■ 桂芳芳 于斌

從9月份起，登記結婚的新人會發現，需要填寫的材料中多了一份《個人信用風險告知書》。在簽名、按指紋后，這份告知書將存入婚姻登記檔案一并歸檔保存。

結婚，怎么就涉及個人信用風險了？這就要和我國目前正在推動建設的婚姻登記信用系統有關了。

婚姻登記信用系統，基于去年31個部門聯合簽署的《關于對婚姻登記嚴重失信當事人開展聯合懲戒的合作備忘錄》建立，包括失信名單的建立和懲戒措施的執行。根據備忘錄，民政部將建立全國婚姻登記信用信息平臺和嚴重失信名單，并聯合其他部門執行懲戒措施。

哪些是婚姻失信行為

風險告知書的主要內容，就是告知婚姻登記的當事人，如果有以下4種行為，將被列入婚姻登記嚴重失信名單：

1. 使用偽造、變造或者冒用他人身份證件、戶口簿、無配偶證明及其他證件、證明材料的；

2. 作無配偶、無直系親屬關系、無三代以內旁系血親等虛假聲明的；

3. 故意隱瞞對方無民事行為能力或限制民事行為能力狀況，嚴重損害對方合法權益的；

4. 其他嚴重違反《中華人民共和國婚姻法》和《婚姻登記條例》行為的。

可以看出，許多人理解的“假離婚”“假結婚”“欺騙感情結婚”“為了戶口結婚”這些“不誠信”的行為，都不屬于這里的“婚姻登記嚴重失信行為”。因為婚姻登記機關只能在法律許可的范圍內審核登記程序的問題，不能也不應該審核當事人結婚的實際動機。另外，對失信行為的程度也有一定要求。

列入婚姻失信名單，有什么后果

一旦被列入婚姻登記失信人名單，將會受到哪些限制呢？在多達14條的懲戒措施中，筆者歸納了三點影響比較大的：

1. 職業限制：限制報考公務員、事業單位，限制擔任國有企業和金融機構、企業高管，并提供給包括律師、教師、醫生、注冊會計師、稅務師、證券從業人員等相關職業資格的許可作為參考。

2. 征信限制：作為入股證券、基金、期貨公司時以及申請金融機構授信時的審慎性參考。

3. 榮譽和補貼限制：限制參評道德模范等各類榮譽，限制申請補貼性資金支持。

有人說了，婚姻登記失信居然對個人申請銀行貸款也會造成不良影響？這是要把婚姻登記也納入征信系統管理了嗎？

這種說法不太準確，婚姻登記信用系統和個人征信系統目前還是兩套系統，前者由民政部主管，反映個人在婚姻登記中的欺騙行為；后者由人民銀行主管，反映個人在與銀行等金融機構打交道時的違約和失信行為。

但根據國務院《社會信用體系建設規劃綱要（2014~2020年）》的規劃，我國正在逐步探索統一的信用信息標準體系和社會信用代碼制度，最終要建立起一整套完善的個人信用體系，屆時社會生活方方面面越來越多的失信行為都會被記入個人信用，承擔一定的后果。

其他與個人有關的失信懲戒

除了婚姻登記失信會影響從業、投資、貸款，個人征信失信會影響貸款等信用行為，目前還有哪些與個人有關的失信懲戒呢？

1. “限制乘坐火車嚴重失信人”和“限制乘坐民用航空器嚴重失信人”。從官方個人信用信息查詢網站“信用中國”的月度報告來看，目前已經有了相關懲戒制度，對有禁煙區吸煙、補票、擾亂車站、擾亂機場等行為的乘客，予以一定時期內限制乘坐相關交通工具的處罰。

2.高消費限制令。我們經常聽說的不能坐高鐵、不能住酒店、不能買房買車、子女不能入讀私立學校等新聞，是因為當事人因違約、欠債、欠貸等失信行為被起訴，法院判決后仍然拒不執行，而被法院根據《關于限制被執行人高消費的若干規定》發布了高消費限制令。

3. “老賴名單”。即法院根據《關于公布失信被執行人名單信息的若干規定》，通過媒體或公告等向社會公眾、金融機構和相關人員工作單位發布失信人員的名單。

當然，懲罰本身不是目的，各類失信行為的限制措施都有時效性，一般是5年；涉及法院執行的，執行完畢就會立刻解除。

但即便限制措施解除，個人失信記錄也會轉到信用系統后臺數據庫永久保存。換句話說，只要有因失信行為受過處罰，記錄就將永遠留存在數據庫中，只是被“永久封存”而已。

看來，在個人信用系統越來越完善的情況下，一朝失信、寸步難行。但也只有讓失信之人無路可走，整個社會的誠信和諧之路才會越走越寬。

21世紀什么最貴？資格。

（作者系上海埃孚歐律師事務所律師）