運用行政“有形的手”把一些不良的金融服務機構擋在市場之外,守住市場的邊界。但是,市場的問題更宜用市場“無形的手”來自我調節與規范,還須“休療并舉”,加快推進金融服務市場改革,健全法治、信用治理體系,引導互聯網金融服務的升級轉型。 銀監會、教育部、人力資源社會保障部近日下發通知,要求未經銀行業監管部門批準設立的機構禁止提供校園貸。現階段一律暫停網貸機構開展校園貸業務,逐步消化存量業務,明確退出時間表。中國社科院金融所銀行研究室主任曾剛表示,降低校園貸風險的同時,需要正視學生群體合理的金融服務需求,引導學生理性消費。(見本報A17版) 對于校園貸亂象,普遍的觀點認為應當疏堵并舉。“疏”即是開前門,給大學生提供安全規范的校園金融服務。如,此次《通知》也要求,商業銀行和政策性銀行在風險可控的前提下,有針對性地開發金融產品,為大學生提供定制化、規范化的金融服務,合理設置信貸額度和利率。“堵”則是加大不良網貸機構的治理力度,把非法的金融服務堵在校園之外,給大學生金融消費設置安全網。 全面暫停校園貸即是堵的有效舉措,不過,不區分校園貸機構的優劣,一刀切的暫停,多少都有以堵代疏的嫌疑,同時,在正規規范的金融服務沒有真正構建并占主導地位之前,其成效未必能贏得人們的信心。 校園貸亂象突出,既有其特殊性,大學生金融消費能力存在短板、容易沖動,也有其普遍性,即金融消費的市場規律,如何規避防范信貸消費的信用風險,提供健康良性的服務。當下的校園金融服務乃至社會金融服務,并沒有形成比較充分“良幣逐劣”的市場環境。一方面,覆蓋全民的社會征信體系尚未建立起來,信用消費風險防范成本高,諸如銀行等正規金融機構難以入駐校園正是這個原因;另一方面,金融服務行業特別是互聯網金融,還有待進一步培育和規范,扶持做大做強,并確立依法依規運營的市場機制,配套嚴格的監管機制。而當下一些針對校園網貸機構,更像是“互聯網+民間借貸”的模式,這也是校園貸亂象突出的重要原因。 暫停校園貸從字面也可理解,“暫停”非長久的臨時舉措,更像“休克療法”。運用行政“有形的手”把一些不良的金融服務機構擋在市場之外,守住市場的邊界。但是,市場的問題更宜用市場“無形的手”來自我調節與規范,還須“休療并舉”,加快推進金融服務市場改革,健全法治、信用治理體系,引導互聯網金融服務的升級轉型。 |
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