校園貸回歸，要走好兩條路

【銀監(jiān)部門(mén)支持銀行進(jìn)校園，體現(xiàn)了監(jiān)管層對(duì)校園消費(fèi)金融市場(chǎng)用戶需求與社會(huì)價(jià)值的認(rèn)可，如今“正規(guī)軍”重返校園，布局校園貸，應(yīng)在嚴(yán)格審核、風(fēng)險(xiǎn)防控和信息共享上努力，讓校園借貸服務(wù)真正實(shí)現(xiàn)雙贏。】

近日，中國(guó)銀行推出“中銀E貸·校園貸”，可為高校學(xué)生量身打造小額信用循環(huán)貸款。據(jù)了解，考慮到學(xué)生收入不穩(wěn)定的情況，中行的校園貸推出了中長(zhǎng)期貸款，初期最長(zhǎng)可達(dá)12個(gè)月，未來(lái)延長(zhǎng)3年~6年，覆蓋了畢業(yè)后入職階段，貸款金額最高8000元。而在中行之前，建行廣東省分行也宣布推出針對(duì)在校大學(xué)生群體的互聯(lián)網(wǎng)信用貸款產(chǎn)品，給予在校學(xué)生1000元到5萬(wàn)元的授信額度。目前年利率按5.6%執(zhí)行。（見(jiàn)5月22日《北京晨報(bào)》）

針對(duì)近年來(lái)的校園裸貸風(fēng)波，金融監(jiān)管部門(mén)及時(shí)出手，不合規(guī)的放貸主體逐漸被清除出校園市場(chǎng)，但驅(qū)逐劣幣的并非“良幣”，而是嚴(yán)格且規(guī)范的管理措施。事實(shí)上，銀行作為金融機(jī)構(gòu)的“正規(guī)軍”，也曾在校園借貸上施展過(guò)拳腳，但由于惡性欠賬嚴(yán)重，終被銀監(jiān)會(huì)叫停。

不可否認(rèn)，現(xiàn)實(shí)中一些大學(xué)生確實(shí)缺乏節(jié)儉意識(shí)和駕馭金錢(qián)的能力，便捷的借貸只能刺激其不合理消費(fèi)。然而有些借貸卻是合理的，比如因家境不好或需在學(xué)業(yè)上進(jìn)行創(chuàng)新嘗試等而申請(qǐng)的借貸都應(yīng)獲得認(rèn)可和支持。眼下正規(guī)軍提供的校園貸回歸市場(chǎng)，值得點(diǎn)贊，而要想把好事做好，還須走好兩條路。

首先，走好校園貸的信息共享路。大學(xué)生是借貸風(fēng)險(xiǎn)的高危人群，因?yàn)樗麄兪菃渭兊南M(fèi)者，通常多數(shù)人都沒(méi)有獨(dú)自還款的能力。而之前的校園借貸平臺(tái)之間存在信息壁壘，一個(gè)學(xué)生在一處借貸后，還可在另一處借貸。如此一來(lái)，大學(xué)生被借貸纏身，債臺(tái)高筑，壞賬風(fēng)險(xiǎn)陡增。因而銀行之間做好信息共享，防范一人多處借貸，很有必要。

其次，走好借貸審核之路。校園貸審核的門(mén)檻越低，風(fēng)險(xiǎn)就越大，堵上了“一人多處借貸”的漏洞，未必就萬(wàn)事大吉。比如，一個(gè)學(xué)生盜用他人身份信息，去申請(qǐng)多個(gè)網(wǎng)絡(luò)貸款，就可以避開(kāi)銀行的“限貸”策略。現(xiàn)實(shí)中一些涉及校園貸的悲劇，正是因大學(xué)生盜用他人身份信息，申請(qǐng)多個(gè)借貸再過(guò)度消費(fèi)造成的。

銀監(jiān)部門(mén)支持銀行進(jìn)校園，體現(xiàn)了監(jiān)管層對(duì)校園消費(fèi)金融市場(chǎng)用戶需求與社會(huì)價(jià)值的認(rèn)可，如今“正規(guī)軍”重返校園，布局校園貸，應(yīng)在嚴(yán)格審核、風(fēng)險(xiǎn)防控和信息共享上努力，讓校園借貸服務(wù)真正實(shí)現(xiàn)雙贏。