“正規軍”校園貸 驅逐“雜牌軍”劣幣

飽受詬病的互聯網校園貸，如今迎來了“正規軍”。上周，建行、中行兩家大銀行率先進軍校園貸領域。業界人士認為，大銀行涉足校園貸，具有利率低、操作相對規范、風險控制較好等優勢，肯定會進一步擠壓P2P公司等業務空間。（5月23日《海峽都市報》）

在校大學生是中國信用體系建設中的重要一環，也是中國未來消費的主力軍。理性消費和創業資金需求是大學生群體的合理金融訴求，校園貸應需而生。

但是，此前一些網絡借貸平臺為了搶占校園貸市場，利用在校生認知能力差、防御心理弱等特點，違法違規開展“變相高利貸”，放款門檻降低、申請主體審核不嚴，多頭授信、隱私泄露等問題時有發生，甚至出現了“裸條借貸”“欠貸自殺”“暴力催債”等影響惡劣的行業事件。

在監管高壓下，“雜牌軍”逐漸退出校園貸領域。銀行以“正規軍”的形象入駐校園。商業銀行進入校園貸市場有利息低、操作規范、風險控制好等優勢，勢必起到“良幣驅逐劣幣”的作用。

毫無疑問，正規金融機構進入校園后，可以對用戶開展系統的市場教育、信用安全教育，把不良網貸、非法高利貸趕出校園，有利于校園金融市場的長期健康發展。但是，用高壓態勢清理不正規的校園貸市場，只是終結校園貸亂象的第一步。

讓“正規軍”良幣驅逐“雜牌軍”劣幣，要嚴把貸款閘門。各商業銀行向具備完全民事行為能力的學生發放貸款，必須像助學貸款一樣，獲得第二還款來源方的書面同意，并對其真實性負責。第二還款來源方必須為具備還款能力的學生家長或其他擔保人，并由學生的班主任或輔導員簽字確認。

增加第二還款來源方，為學生貸款上了一道保險閥。一方面第二還款來源方一般是與學生關系密切的成年人，他們對于貸款風險比學生認識的更加透徹，會勸阻學生用于純消費的貸款行為。最重要的是，當學生無力歸還貸款時，第二還款來源方可以及時還款，避免欠款數額越來越大的風險。

讓“正規軍”良幣驅逐“雜牌軍”劣幣，銀行設計產品時也應注重學生健康金融行為的引導和培養，使他們正確認識現代金融，接軌金融社會，又不過分依賴金融、喪失自我。監管部門也要積極履職，完善商業銀行校園貸的管理政策，加強監管，為高校提供正規、安全的金融消費環境。