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      國有銀行進軍“校園貸”勿忘社會責任

      2017-05-27 08:33:17?張楠之?來源:東南網  責任編輯:孫勁貞   我來說兩句

      近日,國有銀行進軍“校園貸”的新聞接連被報道,“正規軍”“開正門”“逆勢殺入”等字眼,與負面消息纏身的“校園貸”一同出現在新聞標題中,再次引起輿論場的廣泛熱議。(5月26日《中國青年報》)

      一般情況下,貸款需求之所以產生,是因為自有資金數額無法滿足資金需求,必須求助于他人或金融機構。正常情況下,借貸者會以自己的還款能力為基礎,對貸款規模進行控制;金融機構或其他借貸機構也會根據貸款者的還款能力,審核并向其發放相應數額的款項。雙方立場雖然不同,但卻都指向了同一個問題,即貸款者的還款能力。

      還款能力來自哪里?要么是直接的勞動收入,要么是所控制的資產變現能力和投資收益。問題在于,對于絕大多數在校就讀的大學生來說,既不存在穩定的勞動收入,也不存在足夠的可變現或能帶來投資收益的資產,換言之,他們大都存在還款能力不足的問題。

      大學生們還款能力不足,為什么“校園貸”還如此火爆呢?說到底,進軍“校園貸”市場者所看重的,不是大學生們自身的還款能力,而是大學生們的超前消費能力,以及其他們父母的還款能力。甚至,有些出借資金者也不在乎他們父母的還款能力,而只在乎他們向父母索要資金的能力,和父母對子女安危的重視程度。這正是為什么“裸貸”、暴力逼債等現象頻現的原因所在。

      問題在于,“雜牌軍”們面臨的問題,“正規軍”們一來就會完全改觀嗎?當然不會。因為,最最核心的問題,不是提供借貸資金者是誰,而是申請貸款者是誰。如果申請貸款者沒有任何變化,如果他們的還款能力仍然無法保障,無論提供借貸資金者換成誰,都將不得不直面貸款者違約的問題。區別可能只在于,“雜牌軍”們存在“裸貸”、高利貸和暴力逼債的問題,而“正規軍”們則比較正規和文明。

      可是,既然絕大多數大學生們缺乏足夠的還款能力,為什么“正規軍”們還要進軍“校園貸”市場呢?如果是滿足基本消費,貸款只需要面對家長或困難學生家庭即可,如果是為了滿足學生們的超前消費,則又存在道德倫理問題——過度刺激缺乏財務尚未獨立、還款能力者的超前消費,不僅不合乎情理,也有與學生們攜手“坑爹”之嫌。

      在“雜牌軍”們的不規范運作導致“校園貸”負面消息纏身的情況下,很多家長和學生還有理由對其“敬而遠之”,但是,一旦“正規軍”挺進這一市場,暴力逼債等風險雖然有可能降低,但卻很難說不會出現攀比式超前消費、攀比式校園貸款的現象。攀比之風一旦興起,很有可能還會導致一些家庭條件不佳、攀比心卻重者父母與子女之間矛盾重重,對家庭倫理關系也會造成嚴重沖擊。

      作為“正規軍”的國有銀行的市場行為,不僅要追求贏利,更要承擔必要的社會責任。在進軍“校園貸”市場之前,“正規軍”們一定要對可能產生的負面影響進行充分的分析、論證、權衡,慎之又慎,不可輕忽。

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