當信用消費風行天下

【信用社會的來臨勢不可擋，對大多數人來說，擁有一張锃亮的信用名片，才能在“久仰久仰”之后，贏得推心置腹、坦誠相見。】

走進無人便利店輕松購物，離店自動支付；掃一掃二維碼，免押金騎行共享單車；簡單“刷臉”，即可租借籃球、羽毛球拍……近年來，基于信用的新型生活方式，正從概念構想走進現實世界，引發人們對未來的無限遐想。

與期待結伴而行的，也有懲戒帶來的警示。近日國家發改委發布的數據顯示，截至今年6月，累計公布失信被執行人761萬例，限制733萬人次購買飛機票，限制276萬人次購買列車軟臥、高鐵、其他動車組一等座以上車票。可見，有了信用，或許不能擁有全世界；但喪失信用，肯定會寸步難行。

作為一種無形的個人資產，信用愈發成為每個人的數字標簽。有人說，信用就像一面鏡子，映射出人在數據領域的全息投影。某種程度上，信用是一種新的評價維度，改變的是對陌生人的認知和判斷方式，正如網友所言“你怎樣，你的世界便怎樣”。

“誠信者，天下之結也。”信用幫助企業與用戶擺脫信任掣肘，打破黑箱交易，可大大提升企業經營效率。以租車為例，引入信用分后，行業租金欠款率下降52%，違章罰款欠款率下降27%。如今，從銀行信貸到電商平臺，從移動支付到共享經濟，隨處可見信用消費的影子。

不久前，“無現金城市”概念的出現吸引了不少眼球。不難看到，當盤活越來越多人的信用資產，信用社區、信用城市乃至信用社會也就相距不遠了。說到底，信用是商業社會的內在原則，也是彰顯公共秩序的文明契約。守信者暢行天下，失信者舉步維艱，本身也是在向社會傳遞一種價值導向。當越來越多的應用場景覆蓋日常生活的各個角落，信用也就變成了現代人們的剛需。

信用應用前景光明，但信用風險如影相隨。信用的采集依賴個人征信，但征信市場機構林立，在數據歸納、評分體系等方面的標準截然不同，“孤島”現象嚴重。比如央行征信主要針對銀行信貸業務的統計，芝麻征信依托淘寶、天貓的消費數據，騰訊征信則從QQ和微信用戶使用習慣中收集訊息，在各自的信息閉環中，很容易凸顯“同人不同信”的問題。甚至，即便在同一平臺，信息與行為之間的相關性也曾飽受質疑，例如，是否因為在婚戀市場存在失信，就可以全盤否定在信貸市場的消費行為？諸如此類的問題有待明晰。

更令人在意的是，信用分的算法離不開個人數據權利的讓渡。征信方希望盡可能多地讀取個人信息以“洞察人性”，用戶端卻小心謹慎地拿捏個人隱私的邊界。業界的良心操守固然重要，但制度與技術的雙重呵護，才是信用得以縱橫市場的倚仗。因此，信用法、公共信用信息管理條例等立法研究和信用信息標準的制定，令人期待。

有人笑言，信用分未來會成為繼房子、車子之后，丈母娘考核女婿的又一標準。無論如何，信用社會的來臨勢不可擋，對大多數人來說，擁有一張锃亮的信用名片，才能在“久仰久仰”之后，贏得推心置腹、坦誠相見。