銀行卡換“芯”， 誰來埋單

中國的銀行卡正在迎來換“芯”時代。按照此前央行相關《通知》，從下月開始，同時有芯片和磁條的銀行卡片將不再提供磁條刷卡服務，統一改成芯片刷卡；而從明年起，各家銀行將陸續停發磁條卡。據了解，多數銀行的換卡費用普遍在10元至20元，有的最高收費40元。（10月21日《北京晨報》）

盡管銀行卡換“芯”的好處非常明顯，但與此同時，換“芯”所面臨的巨額成本，也不能不備受關注。數據顯示，目前市面上有將近34億張磁條卡需要更換芯片卡，而每張芯片卡的成本約在10元左右。這意味著，若要將現有的所有磁條銀行卡全部換“芯”、升級為芯片卡，全部成本將高達300多億元。

如此巨大的一筆銀行卡換“芯”成本，具體應如何埋單、由誰埋單？從目前媒體報道來看，答案似乎是“主要由消費者埋單”。據調查，除了少數銀行“可免費換卡”，“幾乎所有銀行，對貴賓客戶均會提供免費的換卡服務”，針對普通銀行客戶，“多數銀行的換卡費用普遍在10元至20元，有的最高收費40元”。而這樣的換“芯”埋單方式，顯然并不合理。

其一，從責任角度來看，通過換“芯”這種技術升級方式來更好地保障銀行卡客戶的資金安全，使其免受各種不法侵犯，原本就是銀行應當履行的基本責任和義務。如依據《商業銀行法》，“商業銀行應當保障存款人的合法權益不受任何單位和個人的侵犯”。這種背景下，銀行在履行法定責任過程中增加的成本，顯然沒有理由完全都由消費者埋單。

其二，從受益角度來看，銀行卡換“芯”所帶來的“安全性”提高，其實不僅只對儲戶有好處，讓消費者受益，同樣也對銀行自身有好處，令銀行受益。比如，同樣有利于保障銀行自身資金的安全。因此，按照“誰受益、誰埋單”的原則，銀行卡換“芯”也不應完全推給消費者。

其三，從銀行收費角度看，無論磁條卡還是芯片卡，銀行實際上一直都在通過銀行卡收取各種費用，比如，直接向客戶收取的銀行卡年費、在客戶刷卡消費時向商戶收取的結算手續費等。這種背景下，面對并非客戶原因而導致的銀行卡換“芯”，銀行若再單方面普遍強行收取不菲的換卡費，顯然不僅有重復收費之嫌，也涉嫌違規擅自收費。依據《商業銀行服務價格管理辦法》，“對客戶普遍使用、與國民經濟發展和人民生活關系重大的銀行基礎服務，實行政府指導價或政府定價”。

最后，從目前銀行業營利狀況來看，數據顯示，2013年全國銀行業實現凈利潤1．42萬億，不僅是全國“最賺錢行業”，也是全世界的最賺錢銀行業，全球1000家大型銀行利潤“中國主要銀行占近三分之一”。主要讓消費者來為銀行卡換“芯”成本埋單，事實上也顯得非常不合時宜、不近情理。

□ 張貴峰（湖北 市民）