養兒防老，積谷防饑，是中國傳統社會流傳千年的民生共識。進入21世紀，雖說養老觀念日新月異，但伴隨著房價、物價指數的一片飄紅，先別說“養兒防老”，養兒能不啃老就已然不錯了。在這種語境下，老年人要想老有所依，就不能只想著兒子，加入社會養老保障體系、參與各種金融投資、商業養老保險……資本市場時代，不使出投資理財的十八般武藝，養老恐難周全。現在，就有拿當下資本市場最熱的投資品——房子，來說養老這事兒的。

7日，民政部部長稱我國目前有失能老人1036萬，大中城市空巢家庭達到70%。民政部副部長指出，要積極引導企業開發“以房養老”等服務市場。上海模式為：老年人將自有產權房屋出售給公積金中心后仍住在原房屋內，出售款項在扣除房屋租金等相關費用后全部由老人支配使用。（11月8日《揚子晚報》）

“60歲前人養房，60歲后房養人”，在加拿大、新加坡、美國、英國等國已經運作成熟的“以房養老”服務體系，如今來個時空轉換，放在國內加以推行，聽上去也算是一個頗具創意又與國際接軌的新型養老方式。

“以房養老”，說白了，就是老年人將自己的產權房抵押或者出租出去，然后定期取得養老金的一種養老方式。在中國正在逐漸步入老齡化社會，社會上空巢家庭日漸增多的情境下，通過抵押房產獲取養老資金，老年人還能繼續居住在原有住房中的方式，似乎確能一定程度給老齡化社會添加一道養老保障。

但實際上，“以房養老”這一提議在國內卻并非新鮮。早在幾年前，上海就曾推行過這種養老模式，廣州今年年初也出臺過類似意見，甚至在民間的房產中介，對“以房養老”這一模式也曾有過嘗試。但“橘生南為橘，生北則為枳”，“以房養老”在現實中卻遭遇到了情感、金融、房地產、保險上的多重接納風險。

以情感接納為例，國人的傳統觀念一向都是“但存方寸地，留予子孫耕”。且不說多年來居住的房產被抵押出去，無法留給子女，這樣的現實老人們一下難以接受，就算沒有這樣的情感接納風險，將穩定持續的財產，被迫變賣成一種養老保障，這樣的民生敘事本身就顯得過于悲愴。而從金融、社保、房地產、土地等角度來說，要實現“以房養老”，真正將住房資產有效地轉化為老年人的養老保障，尚需在資產評估、土地制度、運作監管等方面著力。現實操作也告訴我們，當下房價高企之下，未來房產可能面臨的貶值風險，也是金融保險業面對“以房養老”不愿涉足的一大原因。

就算不考慮這些金融、制度風險，在當下社會養老“未富先老”的語境中，公共管理者如何承擔起養老保障的社會公共責任，如何為老年人的養老生活兜底，如何在養老空賬出現時，及時打上制度補丁，用充裕的公共財政使老年人免于生存與權利的雙重貧困，也許才是當下社會養老保障亟需考慮的問題。也只有在養老問題上，通過健全完善的養老體系，用公共財政兜底等模式卸去老齡社會的養老負擔，真正肩負起養老保障的社會公共職能，而不是在養老方式上過于激進地盯上公民穩定持續的財產，“以房養老”也許才不至于成為沉重的養老課題。