新型國際信用評級體系需要中國參與

國務院副總理張高麗近日會見來京出席亞洲信用體系高峰論壇的世界信用評級集團國際顧問理事會成員時表示，中國支持建立客觀、公正、合理、平衡的新型國際信用評級體系，愿與各國共同努力，推動現有信用評級體系的改進與完善，建立符合地區特點的信用評級體系與標準。中國愿結合國內信用體系建設，為國際及地區信用體系改革作出積極貢獻。

信用是現代市場經濟的重要支撐點。100年前，德國經濟學家布魯諾·布蘭德即以交易方式為標準，將社會經濟的發展劃分為以物品交換為基礎的自然經濟、以貨幣為媒介交易的貨幣經濟及以信用為媒介交換的信用經濟三個時期。而今天，無論是銀行信貸、分期付款、電子商務、工資發放、商業合同等，我們生活的一舉一動，都與個人信用息息相關。簡單來說，個人信用是基于個體在既往人際交往與商業交易中的信守承諾記錄而獲得的信任，它是主體人格的一種外化，也是其具備償債能力或履約能力的具體體現。具備了個人信用，無論是在個人或家庭消費用途上，還是在個人投資、創業以及生產經營上，一個人就有了無需付現即可獲得商品或服務的前提。

在全球化加速發展的今天，一個客觀、公正的新型國際信用評級體系對國與國之間貿易和經濟往來更是至關重要。市場經濟發育完善的國家一般都有精細的征信市場體系。很多國家征信體系的建設長達一兩百年?？梢哉f，征信體系的發達程度與市場經濟的發達程度正相關。今天中國要融入世界經濟秩序，就必須推動自身信用評級體系的建立和完善，在征信體系上與世界對接。

無論從推動國內市場經濟發展還是從融入世界經濟秩序的角度，加快社會信用體系建設都非常有必要。但我們也要承認，與經濟社會發展需要相比，我國社會信用體系建設還比較滯后，社會誠信缺失問題依然很突出。近幾年，毒奶粉、毒大米、毒雞蛋、地溝油、塑化劑等一系列突破誠信底線的事件，惡化了社會誠信氛圍，成為影響群眾切身利益、破壞社會穩定的毒瘤。

在這方面，西方在征信模式方面的做法值得我們研究和借鑒。歐美個人信用體系的建立同樣并非一帆風順，也是基于歷史上的深刻教訓以及對經濟發展需求的回應發展而來。20世紀30年代的大蕭條中，歐美大批公司破產，許多債務因而成為壞賬，使得政府和投資者認識到征信的重要性；二戰之后，隨著西方各國經濟的恢復并進入高速增長期，尤其是在上世紀80年代以后，全球市場格局發生變化，新興產業不斷崛起，征信越發受到重視，私人征信企業開始蓬勃發展。經過100多年的發展，形成以美、英為代表的私營征信系統模式和法、德為代表的公共征信系統模式。私營征信系統模式中，從事征信業務的機構都是私人企業，政府不投資，也不對征信服務實施任何經營許可，完全由市場決定。公共征信系統模式是以政府（主要是中央銀行或銀行監管者）為主導的征信系統模式，政府出資并監管征信機構，強制性要求個人和企業向其提供數據，并通過立法來保證數據的真實。在這種模式下，政府會干預市場，而且必須承擔巨額投資。

歐美國家雖然存在兩種不同的個人信用征信模式，但兩種模式都已經相對完善，形成了較好的信用秩序。在歐美，如果一個人在商業交易和日常生活中有不良的民事記錄甚至刑事記錄，如詐騙、空頭支票、欠款不還、破產、偷漏稅，甚至乘車逃票等，那么他在貸款、求職、購買保險時，就要面臨極大的麻煩。由于個人信用體系的雙刃劍功能，社會上一般比較注重信守承諾，在日常生活中比較注意個人言行，顯示出了較高的信用素養。

完善的信用評級體系能夠提升社會誠信環境，促進公民美德形成，同時能夠促進市場要素流動更加順暢，提高國家的市場化程度。因此，必須全面推進社會信用體系建設，加快征信立法和制度建設。正如張高麗副總理所強調，一個中立、客觀、公正、合理、平衡的新型國際信用評級體系需要中國參與。這是中國優化自身市場環境以及提升國際競爭力的重要一步。