應對“銀色浪潮”的德國答案

入住北京最火養老院，竟然要排隊一百年才有床位！在北京等地，一個床位竟叫上了3萬元的“天價”……不知不覺中，“銀色浪潮”開始席卷中國，養老難、養老貴日益凸顯。如何讓老人安享晚年，考驗著政府、社會以及每個家庭的智慧與耐力，德國的做法多少可以鏡鑒。

在西歐諸國，德國是最“老”的國家之一，但卻是最“早”建立養老保險制度的國家。早在1889年，聞名歐洲的“鐵血首相”俾斯麥就建立了德國公共養老金制度。現如今，德國養老體系的“三支柱”由社會保險、職業養老金和個人退休投資組成。

第一支柱——社保，其源頭是俾斯麥定下的規矩，由在職職工承擔退休職工的社保成本。這曾是德國養老體系中的主要形式，但在老齡化日益嚴重的嚴峻現狀下，越來越不可持續。

為了填補社保的缺口，職業養老金制度和個人退休投資——另“兩大支柱”應運而生。其中，職業養老金主要由雇主出錢，為員工制定養老計劃。當涉及款項分配和劃撥的重大決定，還有工會一同參與，以便為職工維權，目前已覆蓋德國大約60％的勞動人口。像西門子這樣的大公司早在19世紀中期就已實行這種養老制度。

在德國，老人住不起養老院怎么辦？政府掏錢，財政補貼。德國政府根據個人的收入底線適當補貼困難戶，減少養老院費用中的自付部分。若老人依然住不起，社會救濟部門就會介入，視情況補足資金缺口。以柏林政府出臺的“基本規劃”為例，可為每張養老床位提供8．18萬歐元的一次性補貼。

簡單的一次性埋單固然可以，但往往不能一勞永逸，于是政府適時出臺配套措施，給相關行業減稅。特別對于護理性質的企業，德國政府對其免征銷售稅和營業稅。除了聯邦政府，慕尼黑地方政府還以建筑指標換取相對便宜的地價，用于公共事業建設。

針對“入住難”問題，德國政府大力發展居家式互助養老，德國老人如今熱衷于“新式同居”。具體形式可以是“老少合住”，讓大學生住進老人的房子，年輕人給老人做飯、買菜、打掃衛生，老人為年輕大學生提供免費住房。

抑或是老人與老人之間組成互助小組，“結伴養老”。他們多住在同一個社區，平時輪流在各家聚餐、收拾花園、聊天。若其中有人生病，其他人可幫忙購物，相互照應。

也有“三代同堂”式“同居”，即老人與單親家庭合住福利公寓，老人幫著年輕人帶孩子，年輕人幫老人干體力活。

說到底，養老質量關鍵還取決于“錢袋子”。任何老齡化社會都面臨養老資金壓力問題，德國也概莫能外。德國政府決定自2012年起逐步將國家法定退休年齡提高至67歲，到2030年將養老金繳納比例從工資占比的19．5％提高到22％，并且鼓勵所有在職員工投保私人養老保險作為附加養老金，政府予以補貼。

養老是世界性難題，德國并非典范。然而從德國養老系統制度設計的不同側面中，我們可以看出服務型政府建設的諸多務實細節，多少有些啟發。電影《桃姐》中的主人公桃姐是不幸的，晚年患病，鰥寡孤獨；但她又是幸運的，在生命的最后時光得到了干兒子羅杰的陪伴與照料。由此想到我們的老人，他們又如何安度晚年？讓老有所養，這是所有國家政府的基本責任與義務。借他山之石也好，自主創新也罷，完善養老體系建設是急民眾之所急的大事，莫讓“百年等一床”的尷尬持續上演。