“養(yǎng)老金傳言”為何總是不絕于耳？

養(yǎng)老金的“傳言”，總是一波未平一波又起。

之前有報道指出，2011年中國城鎮(zhèn)基本養(yǎng)老保險個人賬戶缺口達到了2.2萬億多元，盡管人力資源和社會保障部否認這一說法，但民眾依然無法釋懷。有網(wǎng)友就表示，社會養(yǎng)老保險繳費不如存銀行獲得復利劃算，并且繳得越多越不劃算。還有網(wǎng)友提出，國家規(guī)定社會養(yǎng)老保險最低繳費年限為15年，那么如果從45歲開始繳費15年，到退休時領取養(yǎng)老金最劃算。

9月12日，《人民日報》針對養(yǎng)老金相關傳言，請專家算了一筆賬，最后得出結論，社會養(yǎng)老保險收益率大于儲蓄養(yǎng)老，更加劃算，而且繳費時間越長越劃算。不知道專家此番答疑解惑，能為多少人緩解養(yǎng)老焦慮。其實，養(yǎng)老金的計算方法并不是機密，此前早有媒體對此做過詳細闡述，有的網(wǎng)站還專門設計了養(yǎng)老金計算器。但是，民眾為何總是對養(yǎng)老金的保障能力缺乏信任呢？！

究其根本，是因為真正能算得清退休后自己養(yǎng)老金數(shù)額的人，少之又少。按照規(guī)定，城鎮(zhèn)職工退休后領取的養(yǎng)老金由兩部分組成，基礎養(yǎng)老金和個人賬戶養(yǎng)老金。基礎養(yǎng)老金大致相當于當?shù)厣夏甓嚷毠ぴ缕骄べY乘以繳費年限再乘以百分之一，個人賬戶養(yǎng)老金是個人賬戶里的總額除以計發(fā)月數(shù)。充斥著專業(yè)術語和繁瑣計算的說明，普通人看到只會如墜云里霧里，光是逐一弄明白各種概念就不知道要耗費多少心力。所以，在民眾印象中，關于養(yǎng)老保險，只是每月工資條上被簡單扣除的一個數(shù)字，為什么繳納那么多，不清楚；與之對應何等比例的養(yǎng)老金，不知道。這筆糊涂賬就是養(yǎng)老金信任缺失和傳言滋生的土壤。在此背景下，媒體請專家來給民眾算賬，自然意義非常，對民眾來說，是解惑釋疑破解傳言，對養(yǎng)老制度來說，可以贏得信任，爭取更多繳費覆蓋人數(shù)，獲得更加良性的發(fā)展。

不過，專家的模擬計算雖然清楚明白，但是認真琢磨起來，不難發(fā)現(xiàn)其結論建立在一種理想狀態(tài)之上。計算公式中涉及到的變量，比如平均工資，被設定為年增長5%，比如養(yǎng)老金調整，被設定為每兩年上調10%，而未來幾十年可能遭遇經(jīng)濟增長停滯甚至衰退帶來的工資和養(yǎng)老金增長失效，則完全沒有納入考慮范圍。最讓人擔憂的是，在其模擬計算中，退休前一年，平均月工資已達到20192元，但退休時領取到的養(yǎng)老金只有9268元。這意味著，一旦退休，收入便銳減為原來工資的一半還不到，這就必然會造成生活水準的下降。此前有評論指出，我國的養(yǎng)老福利水平并不高，最具代表性的衡量指標就是養(yǎng)老金替代率低下，養(yǎng)老金替代率即勞動者退休時養(yǎng)老金領取水平與退休前工資收入水平之間的比率。根據(jù)世界銀行的建議，養(yǎng)老金替代率須不低于70%。顯然，我國現(xiàn)行養(yǎng)老制度還有相當大的改進空間。

數(shù)據(jù)顯示，我國基本養(yǎng)老保險制度覆蓋人群已超過7億人，70%以上的目標人口擁有基本養(yǎng)老保險。客觀說，這幾年我國社保水平在迅速提升，基本保障制度覆蓋城鄉(xiāng)，保障標準也在提高。但是與保障水平提升相左的是，不少民眾卻越發(fā)焦慮，甚至有些年輕人，現(xiàn)在就對幾十年后的養(yǎng)老問題憂心忡忡，生怕歌里唱的“如果有一天，我老無所依”會成為將來自己的寫照。

社保水平在提升，民眾焦慮反而不減，為何會出現(xiàn)如此割裂的局面，化解良方何處可尋？一方面應普及養(yǎng)老保險相關常識，教會民眾養(yǎng)老金計算方法，使得人們心里有筆清楚賬，繳納養(yǎng)老保險是盈是虧不再云山霧罩；另一方面，要從根本上改進養(yǎng)老制度，提高養(yǎng)老保障水平。