實(shí)際上，在一個(gè)月內(nèi)清理“資產(chǎn)池”，對(duì)每個(gè)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，都是一個(gè)艱巨的任務(wù)。現(xiàn)今一些商業(yè)銀行紛紛筑起自己的所謂“資產(chǎn)池”，只管從中“摸魚”，從不清理“水質(zhì)”。“資產(chǎn)池”中，各式資產(chǎn)混雜其中，諸多信用風(fēng)險(xiǎn)參差不齊的資產(chǎn)混雜在一起，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)各異的資產(chǎn)“組合”在一起。在這樣一池“渾水”里，資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)多大，最終效益幾何，都逐漸變得混沌不清。當(dāng)然，商業(yè)銀行之所以敢于把“資產(chǎn)池”的“池壁”越壘越高，是因?yàn)槠浞浅Ｇ宄绻百Y產(chǎn)池”有收益，那么，銀行將名正言順地拿走收益的大頭；而如果“資產(chǎn)池”出風(fēng)險(xiǎn)，那么，客戶也將理所當(dāng)然地承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的大頭。

當(dāng)下中國(guó)，金融衍生品市場(chǎng)還遠(yuǎn)未形成，因此，相對(duì)而言，把理財(cái)產(chǎn)品放入“資產(chǎn)池”進(jìn)行“包裝”和“組合”，對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，已算得上是比較復(fù)雜的操作。但是，其中一些短期化的做法，使得商業(yè)銀行很難從中奠定未來(lái)衍生品市場(chǎng)所必須的道德操守，積累起必要的操作經(jīng)驗(yàn)。相反，利用市場(chǎng)利率長(zhǎng)期為負(fù)，以名義利率與實(shí)際利率差值較小的理財(cái)產(chǎn)品來(lái)吸引客戶，用誘惑性、模糊性、誤導(dǎo)性、承諾性的語(yǔ)言來(lái)“忽悠”客戶，其結(jié)果只會(huì)把金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)累積至高點(diǎn)，最終遲滯市場(chǎng)的發(fā)育程度和成熟程度。