中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行福建省分行“金融知識普及月”宣傳案例

一、案例1：

【以案說險】田某在網(wǎng)上搜索貸款平臺辦理網(wǎng)上貸款時，添加了一個自稱是“微某貸”貸款客服的QQ，對方以田某征信差需要“刷流水”為由要求田某向指定銀行賬戶轉(zhuǎn)賬，田某分三次向指定銀行卡轉(zhuǎn)賬三筆共計18000元之后，QQ被對方拉黑，發(fā)現(xiàn)被騙，遂報警。

防范建議：

1.切勿輕信打著“低利息、免征信、高額度、快速到賬”旗號的各類電話、短信、QQ、微信等形式的貸款廣告。

2.注意保護個人信息，防止個人信息泄漏。不要在公共場所的電腦及網(wǎng)絡(luò)上通過QQ、微博、微信等留下自己以及親友的真實信息，不隨意泄露個人信息和銀行卡信息到貸款平臺。小心使用手機名片標注功能，以防手機丟失時重要聯(lián)系人信息被詐騙分子盜用。

3.選擇正規(guī)貸款機構(gòu)申辦貸款。正規(guī)機構(gòu)都是公開營業(yè)場所，有公開聯(lián)系方式和營業(yè)執(zhí)照等，在進行信用貸款時還需要相關(guān)手續(xù)，比如申請人的身份證明、工作證明。注意，銀行、正規(guī)貸款公司不會要求借款人在申請貸款前就支付手續(xù)費等各類費用。

二、案例2：

9月3日，一客戶來我行柜面辦理開辦對公賬戶業(yè)務(wù)，我行柜員例行對客戶進行開戶用途和身份進行識別。該客戶聲稱其為企業(yè)經(jīng)辦，攜帶企業(yè)公章，但無法提供企業(yè)法人授權(quán)委托書及證明開戶的承諾，并一再催促柜員秩序加蓋公章就要開戶，我行柜員察覺異常，認為存在違規(guī)倒賣對公賬戶的可能，隨即告知客戶這是違法行為，并闡述了其相關(guān)危害。客戶神色慌張，聲稱不知道這些相關(guān)法律和嚴重后果，表示不再辦理業(yè)務(wù)，匆忙離去。

風(fēng)險提示：不要眼紅高回報及高利誘惑，不貪圖小便宜就不會落入圈套，犯罪就是利用人的僥幸心理，一步步引誘，最終落入違法的深淵。

三、案例3：

高中生小程想購買高端手機，但一直苦于價格過高，超過其承受能力而那你如愿。后在網(wǎng)上發(fā)現(xiàn)有人可以低價出售“原裝正版”手機，添加了對方微信，對方解釋說該手機是員工內(nèi)部出廠價購買，所以價格才如此低，小程信以為真，隨即通過銀聯(lián)二維碼付款。隔天收到自稱店家工作人員聲稱其購買手機方式是違法的，手機無法發(fā)貨而且更為嚴重的是，小程這樣的購買方式對方稱是違法的，要花錢才能消除這一筆交易。小程信以為真，多次向他人借款，先后通過柜面轉(zhuǎn)賬3萬余元。

風(fēng)險提示：上述這種詐騙手法主要是針對在校生或者剛步入社會，經(jīng)驗不夠豐富的人員，利用其貪圖小便宜的心態(tài)，沒有良好的金融風(fēng)險防范意識和不懂得運用法律來保護自己，盲目信任他人，在他人的詐騙下一步步走上不歸路。對于這種類似詐騙，消費者應(yīng)該擦亮雙眼，不隨意掃他人提供的二維碼，勿貪圖小便宜，對于自身行為可能違反法律的，應(yīng)當(dāng)警惕起來，不輕信陌生人，可以向親朋好友需求幫助，必要時也可以報警求助。

四、案例4

（一）案例簡介：李先生在炒股群中看到有人在推廣一款游戲，不少人都跟著玩，他也有了興趣。后來為了方便交流游戲經(jīng)驗，帶著大家玩游戲的劉老師就另組了一個群，并在群里推薦了一個可以邊玩游戲邊賺錢的平臺。李先生抱著試試看的心態(tài)，在平臺上充值了3000元，在劉老師的帶領(lǐng)下，幾天后就賺到了600多元。嘗到甜頭的李先生又充值了20萬元到平臺上，沒想到很快就在游戲中輸了2萬多，此時李先生萌生了退意，想把剩余的18萬提現(xiàn)，卻發(fā)現(xiàn)怎么也提取不出來。客服提示流水不夠，還要李先生繼續(xù)往平臺上充錢，這時李先生意識到被騙了，趕緊到公安局報案。

（二）案例特征

1.以微信群、QQ群等渠道，散播通過某種方式投資渠道，做到穩(wěn)賺不賠，如發(fā)布投資鏈接、誘導(dǎo)下載游戲平臺等；

2.初次嘗試一般都是小投資高回報；

3.當(dāng)投資額增加超過一定數(shù)值后，投資平臺就會通過各種方式將你的錢扣在平臺上，為詐騙團伙所用。

（三）風(fēng)險提示

1.不要輕易點擊不明鏈接，不能隨意泄露自己的驗證碼2.不要輕信不正規(guī)的投資、借貸平臺。

3.不要輕易給陌生人轉(zhuǎn)賬，網(wǎng)上遇到借錢、繳費等信息時，要通過其他渠道與對方確認。