金融科技賦能進行時|工商銀行福建省分行依托大數據 做好網上小額貸款稅務場景融資服務

本期介紹的是工商銀行福建省分行在人民銀行福州中心支行的指導下，與福建省稅務局合作研發的“福建省稅務局稅企銀聯動平臺”項目。該平臺充分發揮線上產品快速審批通道優勢，簡化業務辦理流程，有效提升企業融資服務效率，一定程度上緩解了疫情期間小微企業面臨的暫時流動性困難，助力企業復工復產達產。

一、項目簡介

“福建省稅務局稅企銀聯動平臺”是工商銀行福建省分行與福建省稅務局合作，運用大數據、人工智能技術為助力疫情期間小微企業復工復產而推出的。該平臺通過深度挖掘企業經營及納稅數據，以“稅”授“信”，向誠信經營、依法納稅的企業匹配信用貸款產品。依托智能化快速審批、資金隨借隨還、自助線上操作等優勢，有效解決優質納稅小微企業輕資產、無抵押、融資難的問題。

二、系統構建

“福建省稅務局稅企銀聯動平臺”主要由“線上申請模塊”與“后臺智能征信”組成。“線上申請模塊”主要包含申請、授權兩部分，小微企業法定代表人可通過工行手機銀行進行線上申請，同時在稅務局“銀稅互動”平臺進行授權。“線上申請模塊”為客戶提供了線上貸款申請、線上貸款查詢以及銀稅認證等功能，給客戶以全線上的業務流程體驗。疫情期間，客戶在家即可完成貸款全流程，真正實現“無需跑一趟、無需抵質押”的極致便捷貸款體驗。

圖1：福建省稅務局稅企銀聯動平臺系統操作架構圖

圖2：福建省稅務局銀稅互動平臺入口

1、跨平臺系統搭建

打造“互聯網＋大數據＋金融＋稅務”平臺，將企業納稅數據接入工商銀行福建省分行互聯網端口，進一步加快實現對行內存量客戶、行外潛在客戶的營銷推介，有序推動網上小額貸款業務的穩步發展。

2、多維度數據融合

除整合企業存貸數據、企業增值稅發票數據、工商及征信信息、工行特色數據外，還加入納稅信息構建授信額度自動測算模型，為小微客戶核定小額信用額度，作為分行特色場景導入工商銀行總行經營快貸白名單。

3、平臺流程智能化

運用大數據、人工智能技術來實現平臺數據智能化，包括在線風險篩查、授信額度自動測算以及貸后風險監測3個功能。通過自動生成盡調表、批量自動上報白名單2個模塊，實現平臺流程智能化。

4、雙邊信息共享化

該項目進一步加強工商銀行福建省分行與福建省稅務局信息的互聯互通，使銀行授信審批信息與稅務納稅信息得到更深層次的應用。在強化風險控制的同時，也進一步提高了小微企業貸款申辦效率。

圖3：福建省稅務局稅企銀聯動平臺網絡架構

三、項目成果

“福建省稅務局稅企銀聯動平臺”自今年3月份上線以來，工商銀行福建省分行已為福建省內2400戶小微企業提供“稅務貸”服務，融資金額達27億元，為疫情防控期間小微企業復工復產提供有力的資金支持，為區域經濟發展注入更多活力。

企業案例：

受疫情影響，福州市某紙業公司下游資金回籠較慢，復工復產出現臨時性流動資金緊張的情況，但該企業經營多年，納稅情況較好。在綜合了解企業情況后，工商銀行福州閩侯支行第一時間安排工作人員上門宣講該行稅務貸產品相關政策；并及時與工商銀行福州分行聯系，開辟綠色通道，僅用2天時間給予客戶30萬元紓困專項貸款授信額度，極大縮短了客戶的融資周期，有效解決了企業的燃眉之急。