農行福建省分行利用大數據技術提升小微企業普惠金融服務水平

本期介紹的是農業銀行福建省分行在人民銀行福州中心支行的指導下，將大數據、人工智能等熱點技術與服務小微企業相結合，推出基于大數據的小微企業普惠金融創新服務項目，推進金融科技在服務普惠金融領域的應用落地，著力構建具有福建特色的業務可行、客戶接受、風險可控、政府認可的小微企業金融服務新模式。

一、項目介紹

“小微企業普惠金融創新服務項目”作為農業銀行福建省分行金融科技試點應用項目，運用大數據、人工智能技術整合司法、海關、輿情等內外部數據，篩選小微企業準入白名單，組合線上與線下貸款品種，滿足小微企業多樣化、個性化的融資需求，并借助智能建模手段，挖掘分析小微企業客戶綜合貢獻度和提供的擔保情況，制定差異化的優惠利率方案，解決小微企業融資難、融資貴的問題；采用人工智能技術，設計多維度分析風險指標，實現智能化的線上風險監測和自動預警，有效解決銀企信息不對稱問題，降低管理成本，提高小微信貸業務的抗風險能力。

項目數據來源

二、項目建設情況

農行福建省分行高度重視，集中前后臺各部門力量，組建跨部門研發團隊。目前，項目已完成系統建設，進入試運行階段，所有風險模型與產品模型運行良好。

1、實現優質客戶批量化挖掘

依托大數據技術批量采集潛在小微企業客戶納稅、用水用電、進出口量等信息進行深度分析，建立客戶分析挖掘價值模型，精準掌握客戶綜合貢獻度（即“小微+”），篩選出擬重點營銷的客戶“白名單”并建檔管理、跟蹤服務,及時將客戶信息推送給客戶經理，實現精準營銷和持續營銷。

2、實現智能產品模式化推薦

將客戶的融資需求與小微企業金融服務連接起來，根據不同類型企業的特點，智能推薦滿足客戶需求的金融服務方案，充分滿足小微企業多樣化、個性化的融資需求。

3、實現風險自動化預警

整合內外部信貸數據和財務數據，構建44個風險預警模型，創新風險監控手段，實現預警信息自動推送，提高預警監控的及時性、準確性、有效性和前瞻性，提升小微企業貸后管理質效。

4、實現客戶增值服務

根據小微企業客戶及其關系人存款、貸款、理財、信用卡等26項產品情況生成統計報表，依據小微企業客戶及其關系人的產品覆蓋度、金融資產等指標，自動對小微企業生成客戶評級檔案，篩選金融服務有效達標客戶,為增值服務方案的開展提供有效的數據支撐，提升小微企業公私聯動一體化服務水平。

項目部分功能：客戶透視 

項目部分功能：企業關系

四、項目成果

小微企業普惠金融創新服務項目在風險防控和智慧營銷等方面都取得了一定成效。一方面基于44個預警模型，對小微企業客戶進行跟蹤分析，共產生14005條預警記錄，及時推送至管戶經理進行風險排查，有效提升小微企業風險防控水平；另一方面，圍繞小微企業客戶及其關系人的產品覆蓋度等指標進行綜合分析，篩選金融服務有效達標客戶3042戶，為客戶提供收費減免、利率優惠等增值服務，提升小微企業客戶“質”與“效”。

廣受客戶好評（案例）

“太感謝農業銀行了，不僅提高抵押率，給了更多貸款，而且降低利率，減少我們的貸款成本，真正為小微企業服務！”浦城縣某日用家電零售公司負責人表示。該企業受疫情影響，流動資金較為緊張，又面臨夏季空調銷售旺季，企業需大量備貨，現有貸款額度無法滿足企業經營需求。農業銀行福建省分行依托“小微企業普惠金融創新服務項目”，結合企業銷售情況，制定專屬增值服務方案，將企業原授信方案進行變更，提高房產抵押率至94.4%，授信金額由280萬元提高至450萬元，為企業提高融資額度，降低融資成本，獲得了企業高度認可。

知名媒體廣泛報道

個性化融資服務

支持民營經濟發展