金融科技賦能進(jìn)行時|中國銀行福建省分行利用生物識別技術(shù)實(shí)現(xiàn)客戶身份智能核驗(yàn)

本期介紹的是在人民銀行福州中心支行的指導(dǎo)下，中國銀行福建省分行將圖像識別、人臉識別等技術(shù)與銀行批量開戶信息采集工作相結(jié)合，推出基于圖像識別的智能銀行客戶身份核驗(yàn)系統(tǒng)。該系統(tǒng)可以實(shí)現(xiàn)客戶身份信息智能核驗(yàn)，在保障個人身份信息安全的基礎(chǔ)上提升金融服務(wù)效率，更好地滿足客戶金融服務(wù)需求。

以金融科技應(yīng)用試點(diǎn)為契機(jī)

厘清銀企合作困境

過去，傳統(tǒng)的批量開卡業(yè)務(wù)流程存在諸多不便：一是開卡人員資料的真實(shí)性和準(zhǔn)確性不高，需要人工逐一甄別，工作量較大；二是資料收集的時效性偏低，網(wǎng)點(diǎn)發(fā)卡業(yè)務(wù)存在耗時長等問題。

為促進(jìn)金融科技深度融合，提升金融惠民服務(wù)能力，中國銀行福建省分行以開展金融科技應(yīng)用試點(diǎn)研究為契機(jī)，創(chuàng)新推出基于圖像識別的“智能銀行客戶身份核驗(yàn)系統(tǒng)”，依托云平臺、圖像識別和人臉識別等技術(shù)，自動采集客戶身份信息并實(shí)現(xiàn)智能核驗(yàn)，有效解決傳統(tǒng)信息采集過程中傳輸流程長、信息保護(hù)難的問題。

成立系統(tǒng)專項研發(fā)小組

實(shí)現(xiàn)客戶信息遠(yuǎn)程收集與核驗(yàn)

中國銀行福建省分行在項目立項后，迅速組織動員，成立系統(tǒng)專項研發(fā)小組進(jìn)行系統(tǒng)架構(gòu)開發(fā)設(shè)計與建設(shè)。在不突破現(xiàn)有業(yè)務(wù)規(guī)則和監(jiān)管要求的前提下，網(wǎng)點(diǎn)通過行內(nèi)后臺系統(tǒng)維護(hù)待核驗(yàn)客戶白名單，引導(dǎo)客戶進(jìn)入智能身份核驗(yàn)系統(tǒng)，自主錄入個人詳細(xì)信息，拍攝上傳身份證件。系統(tǒng)自動通過唇語文本誦讀、圖像識別、人臉識別等技術(shù)完成客戶身份信息核驗(yàn)。各網(wǎng)點(diǎn)待身份核驗(yàn)通過后，以合作機(jī)構(gòu)為單位生成批量開立客戶號、批量開卡等文本，進(jìn)行制卡、激活等后續(xù)業(yè)務(wù)處理，提高信息采集、錄入效率。

    操作步驟如下：

    1、微信識別二維碼，進(jìn)入信息采集界面，上傳身份證正反面照片，系統(tǒng)運(yùn)用圖像識別技術(shù)回顯信息，核對正確后提交；

2、選擇工作單位并點(diǎn)擊下一步，根據(jù)提示錄制視頻進(jìn)行人臉識別；

3、人臉識別成功后進(jìn)行開戶信息錄入采集，完成錄入即可。

當(dāng)前，中國銀行福建省分行“智能銀行客戶身份核驗(yàn)系統(tǒng)”已完成首期開發(fā)工作，并在全省408個中行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行試運(yùn)行。企業(yè)前期無需再提交任何紙質(zhì)材料，開戶員工通過互聯(lián)網(wǎng)即可輕松完成身份驗(yàn)證，從原有“企業(yè)人員資料收集-銀行網(wǎng)點(diǎn)員工手動信息錄入-人工開卡-人工激活”的流程轉(zhuǎn)變?yōu)椤熬€上信息采集-自動開卡-自動激活”的全線上流程，全流程耗時減少30%，解決了銀行傳統(tǒng)手工核驗(yàn)客戶信息流程長的問題，提升了金融服務(wù)效率。同時，該系統(tǒng)的信息采集流程直接從客戶到銀行系統(tǒng)，中間不經(jīng)過財務(wù)及其他第三方公司，項目數(shù)據(jù)傳輸采用HTTPS加密傳輸,能夠有效防范信息外泄，保護(hù)消費(fèi)者個人信息，更好滿足客戶金融服務(wù)需求，真正實(shí)現(xiàn)金融惠民服務(wù)。