規(guī)范安責(zé)險(xiǎn)為安全生產(chǎn)賦能

為提升高危行業(yè)安全生產(chǎn)保障水平，應(yīng)急管理部、財(cái)政部等七部門(mén)近日修訂印發(fā)《安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)實(shí)施辦法》（以下簡(jiǎn)稱《實(shí)施辦法》），進(jìn)一步規(guī)范安全生產(chǎn)責(zé)任保險(xiǎn)（以下簡(jiǎn)稱“安責(zé)險(xiǎn)”）工作，提高安責(zé)險(xiǎn)保障額度，擴(kuò)大保障范圍，完善事故預(yù)防服務(wù)機(jī)制。

安責(zé)險(xiǎn)是專門(mén)針對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位的安全生產(chǎn)責(zé)任而設(shè)立的一種強(qiáng)制性商業(yè)保險(xiǎn)，主要面向礦山、危險(xiǎn)化學(xué)品等高危行業(yè)領(lǐng)域，它既是企業(yè)的“風(fēng)險(xiǎn)緩沖墊”，在事故發(fā)生后，由保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)投保單位的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失等進(jìn)行賠償，緩解企業(yè)資金壓力；又是安全生產(chǎn)的“預(yù)防針”，通過(guò)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的事故預(yù)防服務(wù)，推動(dòng)企業(yè)從“被動(dòng)賠償”向“主動(dòng)防控”轉(zhuǎn)變。自2017年首次推行以來(lái)，安責(zé)險(xiǎn)以其“保障+預(yù)防”的雙重功能，在經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償和事故預(yù)防方面發(fā)揮了積極作用。

2021年9月實(shí)施的新修訂的安全生產(chǎn)法，明確要求在高危行業(yè)強(qiáng)制實(shí)施安責(zé)險(xiǎn)，標(biāo)志著安責(zé)險(xiǎn)從試點(diǎn)探索邁入全面推行的新階段。一段時(shí)間以來(lái)，各地區(qū)和各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)積極行動(dòng)、主動(dòng)探索，推動(dòng)安責(zé)險(xiǎn)制度切實(shí)發(fā)揮實(shí)效。不過(guò)，安責(zé)險(xiǎn)在部分地區(qū)仍面臨“落地偏差”，如投保覆蓋不足、保障額度偏低等。更值得關(guān)注的是，一些地區(qū)安責(zé)險(xiǎn)的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)以低價(jià)承保為主，安責(zé)險(xiǎn)出現(xiàn)“雇主險(xiǎn)化、意外險(xiǎn)化”趨勢(shì)。部分機(jī)構(gòu)為搶占市場(chǎng)份額將費(fèi)率（即產(chǎn)品價(jià)格）壓至不合理區(qū)間，迫使行業(yè)陷入“承保即虧損”的困境。

面對(duì)安全生產(chǎn)事故這樣的大事，安責(zé)險(xiǎn)無(wú)疑具有重要的保障作用。然而在不確定的未來(lái)，只有擁有確定的保險(xiǎn)保障，才能為高危行業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)單位帶來(lái)足夠的安全感。此次《實(shí)施辦法》的修訂，為解決上述問(wèn)題提供了系統(tǒng)方案，有助于規(guī)范發(fā)展安責(zé)險(xiǎn)，更好發(fā)揮保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)參與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估管控和事故預(yù)防的功能，助力防范化解重大安全風(fēng)險(xiǎn)。

《實(shí)施辦法》完善了條款和額度等有關(guān)要求，提升了保障的深度和廣度，打造出“全國(guó)一盤(pán)棋+地方微創(chuàng)新”的體系格局。在條款方面，確立全國(guó)統(tǒng)一的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)框架，明確由國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)指導(dǎo)中國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)在充分征求相關(guān)部門(mén)意見(jiàn)的基礎(chǔ)上，制定發(fā)布安責(zé)險(xiǎn)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)條款，并要求各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)統(tǒng)一執(zhí)行。在額度方面，將生產(chǎn)安全事故每人死亡傷殘責(zé)任全國(guó)最低保障限額提升至40萬(wàn)元，各地可根據(jù)實(shí)際情況進(jìn)行上調(diào)并適時(shí)調(diào)整。在覆蓋范圍方面，將勞務(wù)派遣等臨時(shí)用工關(guān)系的人員納入從業(yè)人員范疇，實(shí)行統(tǒng)一的保險(xiǎn)金額標(biāo)準(zhǔn)，消除臨時(shí)用工在保險(xiǎn)保障上的不公平現(xiàn)象，從而更好地保障勞動(dòng)者的權(quán)益。此外，賦予省級(jí)部門(mén)費(fèi)率浮動(dòng)的自主權(quán)，讓地方能夠根據(jù)實(shí)際情況“精準(zhǔn)定價(jià)”。這既能避免“一刀切”所帶來(lái)的僵化問(wèn)題，又能遏制地方無(wú)序發(fā)展的亂象，為安責(zé)險(xiǎn)制度的健康發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

《實(shí)施辦法》實(shí)現(xiàn)了從“事后賠付”到“事前預(yù)防”的轉(zhuǎn)型升級(jí)。增設(shè)“事故預(yù)防服務(wù)”專章，包括安全生產(chǎn)宣傳教育培訓(xùn)，安全風(fēng)險(xiǎn)辨識(shí)、評(píng)估、評(píng)價(jià)，安全生產(chǎn)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)等工作。明確保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)委托專業(yè)技術(shù)服務(wù)機(jī)構(gòu)每年為企業(yè)進(jìn)行安全評(píng)估或隱患排查，并設(shè)立預(yù)防費(fèi)用專項(xiàng)預(yù)算，確保資金專款專用。這些規(guī)定有助于將風(fēng)險(xiǎn)防范關(guān)口前移，讓安責(zé)險(xiǎn)更好發(fā)揮事故預(yù)防功能，幫助被保險(xiǎn)人防止或降低事故發(fā)生率及損失，真正實(shí)現(xiàn)“預(yù)防為主、綜合治理”的目標(biāo)。

此外，《實(shí)施辦法》利用信息化手段助力安責(zé)險(xiǎn)技術(shù)賦能。搭建全國(guó)安責(zé)險(xiǎn)事故預(yù)防服務(wù)信息管理系統(tǒng)，助力監(jiān)管部門(mén)對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)的精準(zhǔn)追蹤。支持保險(xiǎn)行業(yè)組織建設(shè)信息共享平臺(tái)，為企業(yè)和從業(yè)人員提供便捷的查詢服務(wù)。這不僅能提升監(jiān)管效率，打破信息壁壘，而且能促使保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)、企業(yè)與監(jiān)管部門(mén)形成緊密聯(lián)動(dòng)的良性循環(huán)，推動(dòng)安責(zé)險(xiǎn)服務(wù)向精細(xì)化、智能化方向邁進(jìn)。

安全生產(chǎn)是民生大事，一絲一毫都不能放松。新規(guī)落地絕非終點(diǎn)，而是構(gòu)建高水平安全生態(tài)的起點(diǎn)。未來(lái)，還需通過(guò)強(qiáng)化懲戒機(jī)制和監(jiān)督措施，培育專業(yè)力量建設(shè)事故預(yù)防專家?guī)欤M(jìn)一步落實(shí)信息公開(kāi)與輿論監(jiān)督等方式，更好將新規(guī)融入安全生產(chǎn)實(shí)踐，充分發(fā)揮安責(zé)險(xiǎn)作為安全生產(chǎn)“避風(fēng)港”的關(guān)鍵作用，不斷推動(dòng)安全生產(chǎn)治理體系和治理能力現(xiàn)代化，為經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展筑牢安全防線。

（作者系武漢大學(xué)法學(xué)院副院長(zhǎng)、教授，中國(guó)法學(xué)會(huì)保險(xiǎn)法學(xué)研究會(huì)常務(wù)理事）