個人養老金開戶不只是門生意

近日，個人養老金制度在全國范圍內正式實施，各大銀行紛紛打響“開戶戰”。然而，有部分消費者反映自己在不知情的情況下，“被開通”個人養老金賬戶。

梳理消費者的吐槽和投訴，可以發現“被開戶”的幾種情況。有的是客戶在未清楚了解個人養老金賬戶含義的情況下，通過第三方平臺的營銷活動，被誘導至銀行預約開戶；有的是客戶在銀行辦理其他業務時，客戶經理在未進行充分告知的情況下，直接幫客戶進行個人養老金預約；也有銀行與用人單位合作，批量為其員工開設個人養老金賬戶。另外，一些用戶被稀里糊涂開通賬戶后，發現賬戶里被充值了福利金，想要銷戶也面臨困難。

銀行為何紛紛爭搶個人養老金業務？究其原因，在于個人養老金賬戶具有唯一性。根據相關規定，參加人只能選擇一家符合條件的商業銀行確定一個資金賬戶。因此,各大銀行紛紛試圖通過增加開戶數，預先搶占未來市場份額。一些銀行業務員為了完成績效指標，甚至自掏腰包給客戶返現，或在電商平臺“尋求外援”。電商平臺上一些“開戶中介”代銀行攬客，開價每戶60元至100元不等。

此中的一些亂象，需要引起注意。個人養老金制度，是國家構建多層次養老保障體系的重要一環。好政策不能被念歪了經，推行必須合法合規。其中，個人自愿參加是個人養老金制度實行的基本前提。法律專家表示，如果銀行在違背客戶真實意愿或在其不知情的情況下，私自為其開通賬戶，將有違消費者的知情權和選擇權，也可能違反個人信息保護法中“知情同意”的原則。

另外，通過一些不規范、不正當的行為攬客，可能一時完成了考核指標，但生拉硬拽“被開通”的養老金賬戶很大一部分不是“活戶”，并不能給銀行帶來多大益處。相反，通過不正當手段攬客，導致投訴增多，還可能引發消費者不信任，損害銀行信譽，影響個人養老金制度的推廣效果。

金融機構應擯棄急功近利心態，科學制定業績指標，完善開戶流程，加強客戶溝通，吸引更多人主動自愿開設賬戶。當務之急要做好舉證、注銷、解釋等工作，補上可能存在的制度漏洞。更重要的是，推出更多符合投資者需求的專屬產品，讓投資者有更多更豐富的選擇。在實際操作過程中，切實保障投資者資金安全，使其有效增值。只有能給儲戶帶來有效的資產增值，提供更有力的養老保障，那么，銀行才有對個人開設養老金賬戶的最大吸引力。

金融監管部門也要優化監管舉措，切實加強用戶合法權益保護，營造誠信、透明、安全、有序的個人養老金市場環境，讓好政策真正惠及于民。