疫情延遲還貸不妨全國“一盤棋”

近日，話題#因疫情推遲還房貸有必要提上議事日程#沖上微博熱搜第一。近期全國疫情防控形勢嚴峻，一些地方在相應范圍采取封控措施，不少工薪族被集中隔離或居家隔離無法工作，收入受到不小影響，有的甚至失去收入來源，還不上房貸。多地有市民在網上求助，希望能延緩房貸還款期限。（4月6日《齊魯晚報》）

當前，由于這輪疫情波及范圍廣，持續時間長，對于無固定工作的自由職業者、從事第三產業以及個體經營戶等群體而言，收入減少明顯，尤其是一些處于疫情“風暴眼”中封控區居民，甚至可能出現一段時間內“顆粒無收”的情況。隨之而來的，便是這部分群體家庭償還貸款壓力的陡增。

現在的情況是，各地金融機構在疫情延遲還貸制度安排方面，基本是“各吹各的號，各唱各的調”，即便是同一銀行，不同的地方，也出現了不同的執行標準。譬如，中信銀行一位客服人員透露，因疫情可以申請延遲房貸的政策，目前該銀行接到的通知只有蘇州、長春、福州、深圳、河北部分地區，暫無上海、長春等地區。因此，造成疫情延遲還貸“冰火兩重天”，有的地方可以享受到優惠政策，而有的地方則無法享受。

實際上，早在2020年2月，中國人民銀行、財政部、銀保監會等五部門發布《關于進一步強化金融支持防控新型冠狀病毒感染肺炎疫情的通知》中就明確，疫情防控期間，如果是感染新型肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員或參加疫情防控工作人員因疫情影響未能及時還款的，可以向銀行提出，經認定后，相關逾期貸款和欠款可以不作逾期記錄報送，已經報送的予以調整。

同時，還要求，對因感染新冠肺炎住院治療或隔離人員、疫情防控需要隔離觀察人員、參加疫情防控工作人員以及受疫情影響暫時失去收入來源的人群，金融機構可靈活調整住房按揭、信用卡等個人信貸還款安排，合理延后還款期限。

兩年多過去了，這項制度性安排，落實得并不理想，沒有達到預期效果。因此，國家層面不妨將疫情延遲還貸，形成全國“一盤棋”，制定出詳細且操作性強的制度方案，形成強有力的公共政策，這不僅能讓公眾看到“共克時艱”的制度善意，也有利于制度的有效落實。

當然，要想架構這項公共政策，需要打磨制度文本。譬如，疫情延遲還貸所導致的利息損失，國家不妨用提供稅收優惠政策，來進行經濟補償，若沒有合理的補償辦法，金融部門難免會明里暗里來消解國家政策。還有，國家制定延遲還貸的政策，是對金融經營管理的一種行政干預，不僅需要法律的明確授權，而且這種管理模式調整也需要加以明確和規范。

在延期時限以及認定標準方面，要最大限度地減少流程，盡量杜絕“各種證明”，從而減少還貸者的時間成本與阻力。此外，還要架構監管問責機制，用嚴厲的懲戒，來倒逼金融部門，幫助困難群體渡過難關。（吳睿鶇）