預付卡“黑名單”可與信用機制掛鉤

新冠肺炎疫情對單用途商業(yè)預付卡造成了較大的影響，部分發(fā)卡企業(yè)面臨經(jīng)營困境，衍生相關(guān)風險。為此，商務部辦公廳近日發(fā)布《關(guān)于做好單用途商業(yè)預付卡管理工作的通知》要求，建立預付卡發(fā)卡行業(yè)和企業(yè)風險監(jiān)測機制，及時掌握轄區(qū)內(nèi)發(fā)卡企業(yè)經(jīng)營動態(tài)。全面排查風險隱患，建立異常發(fā)卡企業(yè)名單制度，摸清風險底數(shù)，力爭將風險控制于源頭、化解在早期。（4月28日 《法制日報》）

對于服務行業(yè)的預付卡問題，社會各界有過諸多討論，專家也給出很多建議，監(jiān)管部門實施了一些整治措施，但是預付卡問題并未有所好轉(zhuǎn)，主因就是沒有掐住命脈。建立預付卡“黑名單”制度，乃是寄希望于通過信息預警的方式，提醒公眾注意提防這些異常商家，并將其納入嚴監(jiān)管范圍，約束其預付費經(jīng)營項目，以實現(xiàn)有效監(jiān)管，源頭控制，降低預付卡商家的關(guān)門跑路風險。

預付卡“黑名單”制度還可以與信用機制掛鉤，對名單內(nèi)的企業(yè)法人、經(jīng)營者、管理者等，實施聯(lián)合信用懲戒，限制商業(yè)發(fā)展，以提高其違規(guī)成本。預付卡本質(zhì)上屬于提前消費，消費者充值預付款，商家承諾相關(guān)服務，這就是信用合約，但其后商家未兌現(xiàn)承諾，則就屬于違約行為，應將其納入信用污點，以發(fā)揮信用機制的警示懲戒效力。

預付式消費亂象頻生、套路多多，長期以來一直備受爭議，是消費者投訴的“重災區(qū)”。一些商家缺乏誠信經(jīng)營，誘騙消費、霸王條款等消費陷阱大量存在，導致交易顯失公平。還有些商家經(jīng)營不善，被迫關(guān)門歇業(yè)，無法兌現(xiàn)消費承諾。甚至有不法商家惡意利用預付卡監(jiān)管漏洞，用大幅度折扣、優(yōu)惠的手段，誘導消費者大額充值，卻隨后趁機卷款跑路。各種結(jié)果，均令消費者損失慘重，可受困于維權(quán)難度大，往往是不了了之。

疫情發(fā)生以來，餐館、健身房、美容美發(fā)店、教育培訓機構(gòu)等服務行業(yè)受到巨大沖擊，經(jīng)營狀況慘淡，一些商家支撐不下去，就選擇關(guān)門、跑路，令消費者的預付卡消費打了水漂。最近一兩個月，各地已經(jīng)出現(xiàn)多起連鎖服務機構(gòu)倒閉事件，涉及到的未消費金額，往往高達數(shù)百萬，乃至上千萬之巨。至于倒閉的小店更是不可計數(shù)，雖然客人和預付卡額度不高，但全部算起來，消費者的損失亦非小數(shù)。

從市場情況看，使用預付卡模式的企業(yè)多為中小微經(jīng)濟體，抵抗風險的能力較弱，在經(jīng)營困難的情況下，容易造成資金鏈斷裂。可見，需要對發(fā)卡企業(yè)采取全程監(jiān)管，設(shè)置一定的預付卡業(yè)務門檻，并對資金的使用情況嚴加約束，落實發(fā)卡企業(yè)登記制度，第三方資金托管制度等。如果存在違規(guī)行為，則按照規(guī)定納入“黑名單”，在全系統(tǒng)予以通報，并禁止其繼續(xù)開辦預付卡業(yè)務，令其在行業(yè)內(nèi)無法生存，從而釜底抽薪。（江德斌）