消費(fèi)貸豈能以“默認(rèn)”套路消費(fèi)者

消費(fèi)貸機(jī)構(gòu)屢屢套路消費(fèi)者，除了一些不法分子利用平臺(tái)牟取不當(dāng)利益外，也與當(dāng)前仍存在一定程度的監(jiān)管不力有關(guān)。監(jiān)管部門(mén)有必要出重拳凈化市場(chǎng)，為消費(fèi)者權(quán)益護(hù)航。

近段時(shí)間以來(lái)，一些消費(fèi)貸平臺(tái)變成“套路貸”、“陷阱貸”的手法又有了翻新。據(jù)媒體爆料，有消費(fèi)者只是訂張火車(chē)票，卻被綁定默認(rèn)用了某消費(fèi)貸產(chǎn)品借錢(qián)付款，在完全不知情的情況下變成了借款人。由于這是一筆分期貸款，如果一直沒(méi)有發(fā)現(xiàn)，逾期將會(huì)影響他的征信記錄。

讓人防不勝防的是，除了訂票，購(gòu)物、手機(jī)充值、生活繳費(fèi)、美容、英語(yǔ)培訓(xùn)等，消費(fèi)者稀里糊涂在消費(fèi)貸平臺(tái)“被貸款”的事，在日常生活中越來(lái)越頻繁地發(fā)生。有互聯(lián)網(wǎng)投訴平臺(tái)甚至在首頁(yè)為互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融開(kāi)設(shè)了專(zhuān)欄，大量消費(fèi)者怨言集中在不知情貸款、平臺(tái)方制造逾期以及惡意催收上。

作為消費(fèi)金融一個(gè)重要的分支，消費(fèi)貸從2015年開(kāi)始強(qiáng)勢(shì)崛起。然而，由于消費(fèi)貸具有互聯(lián)網(wǎng)金融共有的“借貸不見(jiàn)面”的特點(diǎn)，利益的天平往往偏向網(wǎng)貸平臺(tái)、APP開(kāi)發(fā)者、運(yùn)營(yíng)者以及金融機(jī)構(gòu)，消費(fèi)者的利益反倒最容易被忽視。

某些流量大的知名平臺(tái)常常在不出現(xiàn)提示的情況下將入口與消費(fèi)者的支付確認(rèn)連接在一起。一旦消費(fèi)者確認(rèn)支付，貸款消費(fèi)行為就會(huì)隨之發(fā)生。目前，幾乎所有的常用APP上都有消費(fèi)貸款入口，消費(fèi)者一不小心就會(huì)掉入“被貸款”的陷阱。事實(shí)上，不少知名的網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)憑借自身的流量和消費(fèi)場(chǎng)景的優(yōu)勢(shì)，也搭載了不少自行開(kāi)發(fā)的現(xiàn)金貸入口。一些平臺(tái)用“默認(rèn)”、“優(yōu)先推薦”等“障眼法”坑人。

消費(fèi)貸機(jī)構(gòu)屢屢套路消費(fèi)者，除了一些不法分子利用平臺(tái)牟取不當(dāng)利益外，也與當(dāng)前仍存在一定程度的監(jiān)管不力有關(guān)。據(jù)調(diào)查，互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)平臺(tái)做消費(fèi)分期業(yè)務(wù)幾乎沒(méi)有難度。幾個(gè)人負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)運(yùn)營(yíng)，再買(mǎi)一套放貸系統(tǒng)，找一個(gè)外包的催收?qǐng)F(tuán)隊(duì)，這個(gè)產(chǎn)品就做成了。對(duì)此類(lèi)坑害消費(fèi)者的平臺(tái)，監(jiān)管部門(mén)有必要出重拳凈化市場(chǎng)，為消費(fèi)者權(quán)益護(hù)航。

在今年1月1日正式開(kāi)始實(shí)施的《電子商務(wù)法》第十九條明確規(guī)定：電子商務(wù)經(jīng)營(yíng)者搭售商品或者服務(wù)，應(yīng)當(dāng)以顯著方式提請(qǐng)消費(fèi)者注意，不得將搭售商品或者服務(wù)作為默認(rèn)同意的選項(xiàng)。在2016年監(jiān)管部門(mén)印發(fā)的《關(guān)于規(guī)范整頓“現(xiàn)金貸”業(yè)務(wù)的通知》中，則對(duì)無(wú)場(chǎng)景依托等消費(fèi)貸款方式進(jìn)行了規(guī)范，并對(duì)畸高利率等設(shè)定了紅線。

這就意味著，任何平臺(tái)都不得以“默認(rèn)”勾選方式來(lái)欺詐消費(fèi)者。必須強(qiáng)調(diào)的是，包括消費(fèi)貸在內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)金融盡管在形式上與傳統(tǒng)金融發(fā)生了很大變化，但誠(chéng)信的基本要求從未改變。事實(shí)上，只有堅(jiān)守誠(chéng)信這條底線，消費(fèi)貸才能得到更多消費(fèi)者的認(rèn)同，自身也才能行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

□李長(zhǎng)安（經(jīng)濟(jì)學(xué)者）