預付卡消費這個“坑”該怎么填

如今，辦理預付卡消費，成為不少商家的營銷方式。但背后存在很大的消費風險。一旦商家跑路、倒閉，消費者將很難把錢追回。此前全國連鎖餐飲企業金錢豹大規模閉店，涉及預付卡金額超千萬元。對此，商務部稱將開展聯合檢查，將盡快完善工作機制，利用互聯網、大數據等手段，來完善預付卡監管。

預付卡消費，其實公眾在日常生活中很常見。從美容美發、健身，到連鎖水果店、洗車店，預付卡消費都相當流行。一方面，商家有利可圖，通過發卡可快速回籠資金，還能讓預付款“錢生錢”；另一方面，消費者通常也獲得了預存優惠的折扣，看起來也是劃算的。然而，當商家倒閉或者跑路，預付卡就成了一張“坑人卡”，要拿回錢相當困難。身邊很多朋友，都曾遭遇類似事件：在理發店、健身房充值，開始還用得好好的，一夜之間商家就人去樓空，維權也很麻煩，只能自認倒霉。不要以為這樣的情況只是個別，中消協統計數據顯示，預付式消費投訴呈上升趨勢，而解決率相對較低，成為當前消費維權的熱點和難點。

實際上，法律法規早已關注到預付卡消費這個“大坑”。早在2012年，商務部就出臺了《單用途商業預付卡管理辦法（試行）》，要求對零售業、住宿和餐飲業、居民服務業的單用途預付卡企業進行登記備案。但在實際操作中，往往是大型超市、百貨商場規范辦理了備案，但街邊小店辦理備案的只是鳳毛麟角，同時也正是這些小店，是跑路和消費糾紛的重災區。此外，當下更值得注意的一大趨勢，是預付卡消費碰上“互聯網邏輯”。很多打車軟件、共享單車用戶群非常龐大，在營銷上都想方設法讓用戶“多充多送”，但不久前易到用車出現“提現難”，對互聯網場景下的“預付卡消費”敲響警鐘。

一方面，要從立法、執法等方面，加強對預付卡消費的監管。有專家指出，商務部此前出臺的相關管理辦法只是行政規章，效力有限，應當推動立法為監管預付卡消費打好法律框架。此外，針對出現問題較多的是個體工商戶，尤其是互聯網行業應用越來越多的特征，應當健全適用于全行業領域尤其是小型發卡主體、互聯網企業的行政法規和規章制度。此外，也應為受到損失的消費者建立快速維權機制，很多消費者正是“嫌麻煩”而放棄了維權，才給一些“慣犯”屢次發卡獲利留下了空子。

另一方面，也不妨以一些社會化、科技化手段幫助消費者維權。比如，網絡購物開發了“運費險”，將退貨產生的運費風險由保險行業進行承擔，這一思路值得借鑒。有業內人士建議，不妨鼓勵保險企業為相關預付卡“上保險”，一旦商家倒閉、跑路，消費者可獲得理賠；而相關保險認證普及開來，也可成為規范發卡行業、便于消費者識別的放心標志。與此同時，商家跑路歸根結底還是一種不誠信行為，通過完善社會信用體系，將其納入失信名單之中，讓坑害消費者的不法商家寸步難行，也是一種加強威懾的辦法。

預付卡消費本是一種對商家和消費者都有利的消費模式，但個別不法商家動起歪腦筋，讓預付卡越來越成為一個消費“大坑”。隨著預付卡消費充斥在各行各業之中，消費風險持續走高，監管之手應當盡快介入，讓消費者明白辦卡、放心花錢。