多名大學生“被貸款”，不只是校園貸的錯

【校園貸固然問題多多，但它本身并非洪水猛獸，不應該被妖魔化。對于亂象叢生的校園貸，細化管理是一方面；另一方面，大學生的財商教育也亟待加強。】

近日，湖南18名大學生發現“被貸款”50余萬元，而利用他們個人信息貸款的是湖南文理學院大四學生黃帥。9月30日，黃帥的父親找到學校，稱兒子已成年，會承擔相應責任，自己無力替他還錢。目前，黃帥已去往外地，承諾通過打工來償還債務。

此事比較理想的結局是，黃同學通過打工來改善財務狀況，兌現承諾。當然也可能是另一種情況，黃同學從此一去不返，承諾成了“空頭支票”，“被貸款”的同學要么通過訴訟來解決糾紛，要么吃下啞巴虧。倘是后者，無論是哪一方來說都不是件好事，尤其是黃同學，其個人信用將從此寫上污點。在一個越來越重視個人信用的社會，如此代價不可謂不沉重。

因校園貸引發的債務糾紛，近年來頗為常見。前不久，女大學生校園貸款打“裸條”、河南大學生因校園貸“被逼死”，曾引發陣陣熱議，各種名目的校園貸也由此浮出水面。可能因為手段過激，加之兩起案例助推，一時間，校園貸如過街老鼠，人人喊打。有鑒于此，今年4月，教育部和銀監會曾聯合下發《關于加強校園不良網絡借貸風險防范和教育引導工作的通知》，要求加大不良網絡借貸監管力度，建立校園不良網絡借貸日常監測機制。8月24日，銀監會就《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》有關情況召開新聞發布會表示，對校園網貸采取“停、移、整、教、引”五字方針。

多方管理之下，校園貸亂象似乎并未得到有效遏制。原因有兩方面，一是目前出臺的一些管理舉措大多較為原則和籠統，未能打到校園貸的“七寸”。比如校園貸缺乏明確的管理主體，而這個問題依然沒有解決；再比如要求借貸平臺加強對借款人的資質審核，也基本上是一種提醒，缺乏制度性約束和具體辦法。二是校園貸本身有著較為強勁的市場需求。人們看到的往往是極端個案，但作為金融產品細分的產物，校園貸填補了市場空白，迎合了大學生這樣一個特殊的消費群體，并非一無是處。

校園貸固然問題多多，但它本身并非洪水猛獸，不應該被妖魔化。從技術層面看，校園貸的主要問題在于放貸審核不嚴、借貸門檻過低，以至于造成大量不良借貸乃至惡意借貸。這看似是行業漏洞，其實恰恰是經營策略。大學生群體的特點在于，雖然他們自身并無風險承受能力，但他們的父母有。正是利用這樣的“信息差”，校園貸才保賺不賠，在爭議中逐漸壯大，也引發不少問題。

對于亂象叢生的校園貸，細化管理是一方面；另一方面，大學生的財商教育也亟待加強。一些大學生對風險的認識和預判能力，實在讓人不敢恭維。在這起“被貸款”事件中，有兩種現象應引起足夠重視，一是大學生的消費水準遠遠大于實際支付能力，四處借貸不是為了學業和理財，而是為了個人享受；二是基于同學友誼或者哥們兒義氣，輕易將個人信息借與他人。這些在大學生群體中都頗有代表，也都是財商教育缺失的表現。

有句俗話：你不理財，財不理你。大學生作為成年人，應當對自己的行為負責。掌握一點財商方面的常識，合理規劃資金的使用，既是一種基本技能，也是一種最好的自我保護。