大病保險(xiǎn)“托底”需市場(chǎng)之手發(fā)力

【在“硬杠杠”壓力面前,各地需要結(jié)合地方實(shí)際,針對(duì)具體問題,破除各種壁壘,切實(shí)讓商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)使上勁,讓“市場(chǎng)之手”發(fā)揮出最大效力】

日前,國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議確定全面實(shí)施城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn),更好地守護(hù)困難群眾生命健康。這對(duì)于特困群體來說,無疑是巨大福音。然而,要想讓福音真正轉(zhuǎn)化為“福利”,還需要繼續(xù)完善相關(guān)配套政策,尤其要讓市場(chǎng)之手真正“發(fā)上力”。

前些年,由于缺乏強(qiáng)有力的醫(yī)療保障機(jī)制,一些困難群眾患大病后無錢醫(yī)治,屢屢做出極端之舉,引發(fā)社會(huì)廣泛關(guān)注。2013年,河北保定一男子因無錢治病自鋸雙腿,極大地刺激了公眾神經(jīng)；此后不久,安徽省阜南縣一尿毒癥患者為省錢救治同樣患有尿毒癥的哥哥而自殺,也曾引發(fā)高度關(guān)注。

為緩解困難群眾大病醫(yī)療負(fù)擔(dān),2012年以來,我國(guó)已全面推開城鄉(xiāng)居民大病醫(yī)保試點(diǎn),由商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)受托承辦,借助“市場(chǎng)之手”彌補(bǔ)基本醫(yī)保的短板。大病保險(xiǎn)推出后,一定程度上起到了“托底”作用,困難群體因無錢治病而走極端的狀況有所減少。然而,記者在采訪和調(diào)研中發(fā)現(xiàn),由于缺乏可持續(xù)性及配套機(jī)制,大病保險(xiǎn)的“市場(chǎng)之手”依然面臨“有力使不上”的問題。

首先,目前全國(guó)各地大多利用城鄉(xiāng)居民醫(yī)保結(jié)余資金向商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)購(gòu)買大病保險(xiǎn),雖然這種做法不會(huì)額外增加群眾負(fù)擔(dān),但由于各地醫(yī)保結(jié)余狀況不同,很難保持其可持續(xù)性,卯吃寅糧甚至無以為繼的狀況也在所難免。

其次,由于能夠提供的資金和利潤(rùn)有限,各地推行大病保險(xiǎn)普遍“霸王硬上弓”,利用行政權(quán)力強(qiáng)行向保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)攤派,過分強(qiáng)調(diào)其社會(huì)責(zé)任,忽視了其逐利本性。但是,“強(qiáng)扭的瓜不甜”,缺乏利益驅(qū)動(dòng),保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自然沒多少主動(dòng)性,不但效果大打折扣,也必然難以持久。

此外,商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)介入醫(yī)療監(jiān)督時(shí),也碰了“一鼻子灰”。由于大病保險(xiǎn)報(bào)銷意味著從商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)身上“割肉”,控費(fèi)無疑是商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的重要任務(wù)。然而,行政和技術(shù)兩大“壁壘”的存在,讓保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)面臨兩難:行政壁壘方面,醫(yī)院并不愿商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)“侵入”自己的一畝三分地；技術(shù)壁壘方面,商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)自身也需要配備專業(yè)的醫(yī)療人才。

凡此種種都說明,商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)這只“市場(chǎng)之手”,介入醫(yī)保領(lǐng)域時(shí)依然存在“水土不服”,行政思維和技術(shù)壁壘都是阻礙大病保險(xiǎn)順利實(shí)施的“攔路虎”。而由于缺乏足夠的“外力”,各地大病保險(xiǎn)參與方普遍“心有余而力不足”,知道了“病因”,卻不愿“治病”。

此次,國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議繼續(xù)確定大病保險(xiǎn)“原則上由政府招標(biāo)選定商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)承辦”,并制定“時(shí)間表”,無疑是一種強(qiáng)有力的“外力”。2015年底前大病保險(xiǎn)覆蓋所有城鄉(xiāng)居民基本醫(yī)保參保人,到2017年建立比較完善的大病保險(xiǎn)制度,這兩條“硬杠杠”,不但給各地施加了推進(jìn)大病保險(xiǎn)的緊迫感,更要求各地在推進(jìn)過程中進(jìn)行制度創(chuàng)新。

壓力,既是動(dòng)力,也是創(chuàng)造力。在“硬杠杠”壓力面前,各地需要結(jié)合地方實(shí)際,針對(duì)具體問題,破除各種壁壘,切實(shí)讓商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)使上勁,讓“市場(chǎng)之手”發(fā)揮出最大效力,讓大病保險(xiǎn)可行、可持續(xù)發(fā)展。