大病保險“托底”需市場之手發力

【在“硬杠杠”壓力面前,各地需要結合地方實際,針對具體問題,破除各種壁壘,切實讓商業保險機構使上勁,讓“市場之手”發揮出最大效力】

日前,國務院常務會議確定全面實施城鄉居民大病保險,更好地守護困難群眾生命健康。這對于特困群體來說,無疑是巨大福音。然而,要想讓福音真正轉化為“福利”,還需要繼續完善相關配套政策,尤其要讓市場之手真正“發上力”。

前些年,由于缺乏強有力的醫療保障機制,一些困難群眾患大病后無錢醫治,屢屢做出極端之舉,引發社會廣泛關注。2013年,河北保定一男子因無錢治病自鋸雙腿,極大地刺激了公眾神經；此后不久,安徽省阜南縣一尿毒癥患者為省錢救治同樣患有尿毒癥的哥哥而自殺,也曾引發高度關注。

為緩解困難群眾大病醫療負擔,2012年以來,我國已全面推開城鄉居民大病醫保試點,由商業保險機構受托承辦,借助“市場之手”彌補基本醫保的短板。大病保險推出后,一定程度上起到了“托底”作用,困難群體因無錢治病而走極端的狀況有所減少。然而,記者在采訪和調研中發現,由于缺乏可持續性及配套機制,大病保險的“市場之手”依然面臨“有力使不上”的問題。

首先,目前全國各地大多利用城鄉居民醫保結余資金向商業保險機構購買大病保險,雖然這種做法不會額外增加群眾負擔,但由于各地醫保結余狀況不同,很難保持其可持續性,卯吃寅糧甚至無以為繼的狀況也在所難免。

其次,由于能夠提供的資金和利潤有限,各地推行大病保險普遍“霸王硬上弓”,利用行政權力強行向保險機構攤派,過分強調其社會責任,忽視了其逐利本性。但是,“強扭的瓜不甜”,缺乏利益驅動,保險機構自然沒多少主動性,不但效果大打折扣,也必然難以持久。

此外,商業保險機構介入醫療監督時,也碰了“一鼻子灰”。由于大病保險報銷意味著從商業保險機構身上“割肉”,控費無疑是商業保險機構的重要任務。然而,行政和技術兩大“壁壘”的存在,讓保險機構面臨兩難:行政壁壘方面,醫院并不愿商業保險機構“侵入”自己的一畝三分地；技術壁壘方面,商業保險機構自身也需要配備專業的醫療人才。

凡此種種都說明,商業醫療保險這只“市場之手”,介入醫保領域時依然存在“水土不服”,行政思維和技術壁壘都是阻礙大病保險順利實施的“攔路虎”。而由于缺乏足夠的“外力”,各地大病保險參與方普遍“心有余而力不足”,知道了“病因”,卻不愿“治病”。

此次,國務院常務會議繼續確定大病保險“原則上由政府招標選定商業保險機構承辦”,并制定“時間表”,無疑是一種強有力的“外力”。2015年底前大病保險覆蓋所有城鄉居民基本醫保參保人,到2017年建立比較完善的大病保險制度,這兩條“硬杠杠”,不但給各地施加了推進大病保險的緊迫感,更要求各地在推進過程中進行制度創新。

壓力,既是動力,也是創造力。在“硬杠杠”壓力面前,各地需要結合地方實際,針對具體問題,破除各種壁壘,切實讓商業保險機構使上勁,讓“市場之手”發揮出最大效力,讓大病保險可行、可持續發展。