“消費養老”可以是補充不能成依賴

近日記者接到市民反饋稱，打著“消費養老”這一新概念的理財模式近期將在佛山落地推廣，不過對于這一新的理財方式，不少市民心存疑問，到底“消費養老”的運作模式是怎樣的？又是否安全？（10月27日《廣州日報》）

“消費養老”對大多數人來說，還是一個陌生的概念，但實際上作為一種養老兼理財的模式，它在國內一些地方早有開展。

“消費養老”，從字面意思理解，就是“邊消費邊養老”的意思，但如果只是這樣理解，又不夠全面，它真正的意思其實是通過企業搭建一個平臺給商家和消費者，商家在消費者購買商品或服務的時候給予一些優惠折扣，然后每筆消費返還的錢會通過銀聯渠道，進入企業、保險公司和銀行的共管賬戶中。當消費者有意支取使用這筆錢的時候，可以根據當初簽訂的合同條款進行申領。“消費養老”的獨特優勢在于可以把很多跨界商戶不同的會員融合在一個平臺上，從而產生聚合效應，從而實現了雙贏。

表面上看這是一種很不錯的養老模式，但它依舊只能成為當前國家養老、商業養老等主流養老模式之外的一種有益補充，但是如果對其期望值過高，可能就會令人失望了。

其一，“消費養老”必須在指定的商家消費才有返點，也就等于是限制了消費者的選擇權，消費者必須犧牲自己的一些消費選擇。其二，如果不到合同中雙方約定的支取日期，消費者想提前支取這筆錢，那么就相當于商業保險中的“退保”，消費者損失較大。

說到底，作為對當前主流養老模式的一種探索和嘗試，“消費養老”有自己的價值，但就像當初曾經引發社會各界廣泛關注與熱議的“以房養老”一樣，它還不夠成熟，面臨法律、政策、市場等多方面的不確定性，所以目前也只能是主流養老模式的一種補充而不可過于依賴。當然了，對于部分消費者群體，在自身具備嘗試的條件，并且對這項養老模式進行充分了解，對面臨的風險具有十足承受能力的基礎之上，是可以充當第一個吃螃蟹的人的。

□ 苑廣闊（廣西 職員）