微型金融，規范才能健康成長

讓小額貸款公司在陽光下規范運營、健康發展，對于完善微型金融體系、建設普惠金融意義重大

當前，小微企業對國民經濟貢獻巨大但融資艱難；銀行由于現有風險控制模式，部分貸款閑置；一些大型企業則經常貸款用不完，造成資金浪費。在這種背景下，小額貸款公司應運而生。自2008年以來，我國小額貸款公司試點開閘并進入高速發展期。截至2013年末，全國已有小額貸款公司7839家，貸款余額8191億元，全年新增貸款2268億元。這些公司不斷發掘傳統金融服務的空白領域，成為解決小微企業貸款難的有效途徑。

小貸公司的發展緩解了小微企業融資難問題，但在其高速發展過程中，也暴露出發展不均衡、經營不規范、整體質量不高、持續發展受阻等諸多問題，由此引發了很多非議和爭論。這些問題的存在有其內部因素，也有外部原因。內部因素集中表現在小貸公司自身產品創新能力不強、普遍缺乏專業人才、風險管理能力較弱、偏重追逐商業目標等。外部原因則主要有：作為從事金融業務的非金融機構，法律地位模糊，政策風險較大，導致短期逐利行為大行其道；融資渠道狹窄，融資比例低，融資成本高，增資壓力大，持續發展難度不小。此外，信用環境不佳、實體企業效益不好，也使得小貸公司風險成本進一步增大。

讓小貸公司在陽光下規范運營、健康發展，對于完善微型金融體系、建設普惠金融有著十分重要的意義。目前需要在以下幾方面進行改革：首先是完善小貸公司相關法律法規體系，一方面給予小貸公司明確的法律定位，以擺脫目前以非金融機構性質從事金融業務的尷尬處境；另一方面明確小貸公司的監管主體，健全監管法規，引導小貸行業整體規范經營并提高風險控制能力。其次是適度放寬小貸公司融資渠道與融資比例，幫助其抵御可能出現的市場危機。在持續加快社會信用體系建設、大幅降低信息成本與風險成本的同時，政府還應出臺有關激勵政策，給經營相對規范、堅持扶持小微企業的小貸公司更多優惠，一方面加快其發展進程，另一方面也在行業中樹立正面標桿，激勵更多小貸公司放眼長遠，主動自我改進，從而實現行業整體良性可持續發展。

（作者為全國人大代表、重慶市工商聯副主席）