推進(jìn)大病保險(xiǎn)意在避免因病致貧

城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)由政府向商業(yè)性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)購(gòu)買，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)作為第三方負(fù)責(zé)具體運(yùn)作。政府通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)服務(wù)，改善民生，是公共管理模式的有益創(chuàng)新，同時(shí)，有關(guān)部門應(yīng)對(duì)相關(guān)商業(yè)機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入及各種市場(chǎng)行為進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管，務(wù)必讓寶貴的資金實(shí)打?qū)嵉赜迷跍p輕群眾醫(yī)療負(fù)擔(dān)這個(gè)“刀刃”上。

國(guó)務(wù)院醫(yī)改辦近日發(fā)出加快推進(jìn)城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)工作的通知，要求已開(kāi)展大病保險(xiǎn)試點(diǎn)的省份，在總結(jié)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上擴(kuò)大實(shí)施范圍；尚未開(kāi)展試點(diǎn)的省份，要在今年6月底前啟動(dòng)試點(diǎn)工作；大病保險(xiǎn)籌資標(biāo)準(zhǔn)、待遇水平、年度收支情況等要向社會(huì)公開(kāi)，接受社會(huì)監(jiān)督。（2月10日《北京青年報(bào)》）

城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)的保障對(duì)象是城鎮(zhèn)居民醫(yī)保、新農(nóng)合的參保人。大病保險(xiǎn)，其實(shí)就是對(duì)城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農(nóng)合參保人的“二次報(bào)銷”。目前的城鎮(zhèn)居民醫(yī)保等基本醫(yī)療，無(wú)法滿足廣大城鄉(xiāng)居民的醫(yī)療保障需求，是城鄉(xiāng)居民大病醫(yī)療保險(xiǎn)勢(shì)在必行的主要原因。

通過(guò)醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革，我國(guó)已初步建立覆蓋全民的基本醫(yī)療保障體系。該體系中城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)的主要參保對(duì)象，是沒(méi)有參加城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險(xiǎn)的城鎮(zhèn)未成年人，和沒(méi)有工作或靈活就業(yè)的居民。新農(nóng)合面對(duì)的則是我國(guó)廣袤的農(nóng)村。也就是說(shuō)，城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農(nóng)合保障的是一些相對(duì)弱勢(shì)的群體，此前這些群體長(zhǎng)期處于既有醫(yī)療保障體系之外。財(cái)力不足是城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農(nóng)合的先天性問(wèn)題，這也導(dǎo)致上述兩種基本醫(yī)保只能是低水平的“全覆蓋”。

與城鎮(zhèn)職工基本醫(yī)保相比，城鎮(zhèn)居民醫(yī)保和新農(nóng)合的保障水平偏低，然而，這些參保人員要面對(duì)的現(xiàn)實(shí)卻是，動(dòng)輒要支付幾萬(wàn)元的藥費(fèi)、十幾萬(wàn)甚至幾十萬(wàn)元的手術(shù)費(fèi)用。看病貴，讓群眾因病致貧、因病返貧的現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生。為進(jìn)一步完善城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保障制度，健全多層次醫(yī)療保障體系，提高重特大疾病保障水平，2012年8月，在國(guó)務(wù)院主導(dǎo)下，國(guó)家發(fā)改委、衛(wèi)生部、財(cái)政部等六部委，聯(lián)合下發(fā)《關(guān)于開(kāi)展城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》，大病保險(xiǎn)試點(diǎn)工作在各地先后展開(kāi)。據(jù)人社部數(shù)據(jù)，截至去年12月底，全國(guó)已有25個(gè)省份制定了城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)試點(diǎn)實(shí)施方案，確定了134個(gè)試點(diǎn)城市。總體看，大病保險(xiǎn)試點(diǎn)工作已取得初步成效。

今年1月初，北京市發(fā)布本市城鄉(xiāng)居民大病醫(yī)療保險(xiǎn)試行辦法，正式啟動(dòng)大病保險(xiǎn)試點(diǎn)。辦法規(guī)定，基本醫(yī)保報(bào)銷后，個(gè)人負(fù)擔(dān)超過(guò)上年居民平均收入的費(fèi)用，5萬(wàn)元以內(nèi)報(bào)50%，5萬(wàn)元以上報(bào)60%。和部分試點(diǎn)城市相似，北京市的方案也采取了“報(bào)銷上不封頂”的原則。不論是5萬(wàn)以內(nèi)報(bào)50%，還是5萬(wàn)以上報(bào)60%，“二次報(bào)銷”之后的負(fù)擔(dān)依然沉重，參保群眾依然面臨因病致貧、返貧的威脅。化解“二次報(bào)銷”之后依然巨大的醫(yī)療負(fù)擔(dān)，是各城市在試點(diǎn)過(guò)程中必須面對(duì)和逐步解決的重要難題。

目前參與大病保險(xiǎn)的試點(diǎn)地區(qū)，基本都采取“免費(fèi)”參保方式，保險(xiǎn)資金來(lái)源于居民醫(yī)保籌集資金或歷年結(jié)余基金，不需參保人員額外繳費(fèi)。因此，試點(diǎn)城市必須擴(kuò)大籌資渠道，提升管理水平，這樣才能逐步提高大病報(bào)銷比例，最大限度地減輕個(gè)人醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)。以浙江省為例，該省2013年初率先開(kāi)展試點(diǎn)，目前城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)試點(diǎn)地區(qū)的人均籌資水平為17元左右，保額平均在10萬(wàn)元以上。但該省金華地區(qū)按每人35.2元的籌資標(biāo)準(zhǔn)推行大病保險(xiǎn)，與基本醫(yī)保結(jié)合后，總體報(bào)銷比例最高有望達(dá)90%。該省有的地區(qū)甚至“實(shí)際報(bào)銷比例達(dá)100%”。浙江省不同試點(diǎn)地區(qū)的報(bào)銷比例差異，足以說(shuō)明籌資水平對(duì)保障水平具有決定性影響。

與基本醫(yī)療保險(xiǎn)由政府主導(dǎo)的運(yùn)作模式不同，城鄉(xiāng)居民大病保險(xiǎn)由政府以招投標(biāo)方式，向商業(yè)性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)購(gòu)買，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)作為第三方負(fù)責(zé)具體運(yùn)作。政府通過(guò)購(gòu)買保險(xiǎn)服務(wù)，改善民生，是公共管理模式的有益創(chuàng)新，同時(shí)，有關(guān)部門應(yīng)對(duì)相關(guān)商業(yè)機(jī)構(gòu)的準(zhǔn)入及各種市場(chǎng)行為進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)管，務(wù)必讓寶貴的資金實(shí)打?qū)嵉赜迷跍p輕群眾醫(yī)療負(fù)擔(dān)這個(gè)“刀刃”上。

本報(bào)評(píng)論員 樊大彧