老人摔倒意外險(xiǎn)保障夠唔夠？

今后北京300萬老年人不論戶籍，乘坐公共交通工具或逛公園等公共場(chǎng)所，如發(fā)生跌倒摔傷等意外傷害，均可獲意外傷害保險(xiǎn)賠付，最高20萬元。保費(fèi)一年15元，每人最多可買4份，其中7萬低保、“三無”、失獨(dú)老人保費(fèi)由政府買單。（11月28日《京華時(shí)報(bào)》）

叫好：再也不用擔(dān)心老人以摔訛詐了

“老人意外險(xiǎn)”是一個(gè)用商業(yè)保險(xiǎn)保障的模式，化解老人因意外傷害引發(fā)的經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)，可算是積極的探索和嘗試。而由政府為低保、“三無”、失獨(dú)老人保費(fèi)買單，其他老人自費(fèi)的形式，則屬于政府替弱勢(shì)老人托底，符合社會(huì)保障的基本原則，大眾也都能接受，何況費(fèi)用也不算高，一般家庭都能承受。

近些年來，各地頻頻上演扶跌倒老人遭訛的事件，醫(yī)療負(fù)擔(dān)過大是其中一個(gè)重要誘因，而采取商業(yè)保險(xiǎn)賠付的方式，則可以緩解醫(yī)療費(fèi)用壓力，減輕老人經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)和心理壓力，從而降低類似訛詐事件發(fā)生的概率。如此，也可讓市民不再懼怕扶老人帶來的各種風(fēng)險(xiǎn)，見到跌倒老人不再躲開，重整社會(huì)道德風(fēng)氣，可謂是一舉多得的好事情。不過，“老人意外險(xiǎn)”的保障額度有限，只是托底而不是全包，超出保額范圍之外的醫(yī)療費(fèi)用，仍然需要老人自己負(fù)擔(dān)。因此，在此基礎(chǔ)上，不妨考慮再設(shè)置一個(gè)老人意外事故基金會(huì)，政府掏一部分資金，再鼓勵(lì)社會(huì)捐助一部分資金，從而發(fā)揮補(bǔ)充保障作用，對(duì)需要救助的老人，可以及時(shí)提供幫助，豈不是更加完善了。（晴川）

隱憂：摔倒險(xiǎn)雖好，但理賠不易

畢竟，現(xiàn)實(shí)的復(fù)雜程度，有時(shí)候遠(yuǎn)超我們的想象。一者，這份老人意外險(xiǎn)的保障范圍，也是有限的——在乘坐公共交通工具或逛公園等公共場(chǎng)所、或參加一些社會(huì)活動(dòng)時(shí)，可以享受賠償；但老人摔倒的地點(diǎn)，卻可能是“無限”的。二者，有些“被撞者”（包括訛人者）道德覺悟沒那么高，一邊伸手問“撞人者（包括被訛者）”要錢，另一邊又拿著意外險(xiǎn)的賠付金，兩邊都撈錢。

此外，仍有一個(gè)擔(dān)憂不能忽視，一直以來，保險(xiǎn)“理賠難、服務(wù)差”是一種常態(tài)——收保險(xiǎn)金時(shí)說得千好萬好，到了索賠時(shí)卻千難萬難，這早已成為行業(yè)潛規(guī)則。據(jù)《中國(guó)青年報(bào)》社會(huì)調(diào)查中心和新浪網(wǎng)發(fā)布的調(diào)查結(jié)果顯示，52.9%的受訪者認(rèn)為保險(xiǎn)理賠非常困難；而《解放日?qǐng)?bào)》和復(fù)旦大學(xué)保險(xiǎn)研究所發(fā)布的調(diào)查結(jié)果則指出，對(duì)于保險(xiǎn)公司的理賠服務(wù)環(huán)節(jié)，有過理賠經(jīng)驗(yàn)的被調(diào)查者中，只有21.34%的人表示滿意。如今北京的老人意外險(xiǎn)，雖由政府主導(dǎo)，但仍是保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)具體操作，能否走出“理賠難、服務(wù)差”的頑疾，有待后續(xù)觀察。（龍敏飛）