公積金“錢荒”背后是剛需購房“心慌”

一些城市出現公積金的“錢荒”，是購房剛需持續旺盛和剛需群體出現恐慌性購房兩種效應疊加的結果。持續上漲的房價嚴重傷害了剛需群體的利益，公積金“錢荒”造成貸款難，又再次傷害了這一群體的利益。政府以及住房公積金管理者也有責任積極作為，想辦法解決“錢荒”問題，幫老百姓省錢。

近日有媒體報道，由于全國各大城市樓市成交量不斷攀升，住房貸款和公積金貸款也呈快速增長狀態，杭州、廣州、青島、上海等地頻現公積金貸款難，多個城市公積金出現緩貸甚至斷貸現象。一度巨額“沉睡”的公積金，竟也鬧起“錢荒”。

住房公積金制度是國家法律規定的住房社會保障制度，在這項制度中，職工個人有繳存公積金的義務，同時也享有合理使用公積金的權利，這些權利中就包括申請住房公積金個人貸款。住房公積金受老百姓青睞，甚至是追捧，是很正常的事情，也很容易理解。因為公積金可以有效地幫購房者省錢。比如，以北京公積金最高貸款額度80萬元計算，同樣是貸款20年，與使用商業貸款80萬元相比，月供比商業貸款節省千余元，而貸款總利息將節省約25萬元。目前一些地方的住房公積金告急，意味著很多購房者只能轉向商業貸款，并因此承受更重的房貸負擔。同時也意味著，這些購房者本應享受到的法定權利被剝奪了。

住房公積金為何會出現“錢荒”？有分析認為，公積金無法全國統籌使用，是造成目前“錢荒”的主要原因。

我國住房公積金制度確實存在問題。住房公積金管理條例距上次修改已有十多年時間，一些內容已不適應社會發展需要。目前的公積金制度缺乏全國性的統籌管理機制，各地公積金“資金池”分散管理，在造成資金使用效率較低的同時，也讓各地公積金的使用狀況冷熱不均。數據顯示，2011—2012年，全國公積金年結余有四五千億元。這筆巨大的沉淀資金目前的結余狀況還不得而知，但公積金在銀行“沉睡”的現象肯定還是存在的。一邊是“沉睡”，另一邊卻是“錢荒”，住房公積金制度確實需要根本性的完善。

但是，“公積金無法全國統籌使用”并不是問題的準確答案。這個制度性的缺陷，可以解釋為何各地公積金的使用存在冷熱不均，卻無法解釋，一些地方為什么會在此時發生“錢荒”。

首先，目前一些地方出現的公積金“錢荒”，冰凍三尺非一日之寒。近年來，盡管房價居高不下，但居民的購房需求還是不斷增長。多數一二線城市住房公積金中心的貸存比2011年就超過了70%，處于過高狀態。最新數據顯示，全國100個城市房價已連續16個月環比上漲，其中漲幅最快的還是一線大城市。16個月的連漲，是購房需求持續旺盛的反映。這種持續旺盛，也導致住房公積金缺口越來越大，最終在一些城市出現“錢荒”。今年6月末，東部某二線城市公積金個貸率達到95%以上，全面超越紅色警戒位置，該城市公積金資金池基本枯竭。

其實，住房公積金“錢荒”，只是一個表面現象。在這個現象背后隱藏著一種無奈，甚至是無助的恐慌。住房公積金貸款的申請者是誰？在目前的調控政策下，其申請者大多都是首次購房者，也就是剛需購房群體。可以說，一些城市出現公積金“錢荒”，是購房剛需持續旺盛和剛需群體出現恐慌性購房兩種效應疊加的結果。持續上漲的房價嚴重傷害了剛需群體的利益，公積金“錢荒”造成貸款難，又再次傷害了這一群體的利益，讓他們不得不付出更多的購房成本。

公積金“錢荒”問題短期內能否解決？答案是肯定的。為保障職工公積金貸款資金供應，目前一些城市公積金管理部門啟動了公轉商補息貸款業務，由銀行及時發放商貸，利息差由公積金中心補貼給購房者。這些政策措施都是應當鼓勵和借鑒的。

房價不停漲，剛需要冷靜，勿恐慌。政府以及住房公積金管理者也有責任積極作為，想辦法解決“錢荒”問題，幫老百姓省錢。