催債公司代銀行追債關鍵手段要合法

在29日舉行的2012年度南京市重點行業“向人民匯報”述職評議活動中，中國銀行江蘇省分行、建設銀行江蘇省分行、南京銀行等多家銀行都承認了自家行內確實與第三方催債公司有合作。中國銀行江蘇省分行銀行卡部總經理魏銓在現場既緊張又謹慎地說：“我們行里應該說是有第三方合作的催債公司，眾所周知，因為催收的業務相對比較簡單，同時工作又比較大，我們聘請了一些公司。”(10月30日《紹興晚報》)

從表面上看，信用卡用戶只是拖欠銀行的錢，是用戶與銀行之間的糾紛。而銀行與催債公司合作，請催債公司追債，將用戶的一些信息告知催債公司，侵犯了用戶的合法權益，泄露了用戶的個人信息。

但是，作為普通消費者的筆者認為，銀行與催債公司合作，讓催債公司追債無關泄露個人隱私，并沒有侵權，關鍵在于催債公司代替銀行追債時有沒有采取違法手段，這才是問題的實質。

當信用卡用戶拖欠銀行費用時，銀行顯然有權追債，而且從目前來說，追債合法途徑無非三條的，一是像廣大企業追債一樣，銀行安排本單位職員追債，在用戶那安營扎寨，天天追著用戶跑，對于銀行來說，人手不足，而且金額不大，顯然做不到。二是走司法途徑，通過打官司的方式追債，在目前這一點成本太高。第三種就是像廣大企業和普通人一樣，與催債公司合作，花錢請催債公司追債，當然這只是針對拖欠金額較大的用戶。

從法律角度說，銀行聘請催債公司向市民追債，除了觀感不佳之外，在理論上并不違法，并沒有侵犯用戶的合法權益。一方面銀行提供給催債公司的用戶個人信息相當有限，無外乎拖欠的金額、家庭住址和工作單位，而這些并不能算隱私，因為對于很多老賴，即使走司法途徑，這些所謂的個人信息也會公布。另一方面既然催債公司是合法存在的，而且是國家法律認可的，催債公司開展的業務就是允許的，那么銀行和其他企業以及私人一樣，都有權也可以聘請催債公司代為追債，這在法律上并非不可。銀行與催債公司合作，請催債公司追債，實質上就是銀行依法授權催債公司作為第三方代為追債，與授權律師代替打官司一樣。

當然，銀行聘請催債公司追債，而催債公司在追債過程中要合法，要守法。一方面催債公司不能泄露被追債對象的個人信息，而且銀行不能過度的將用戶個人信息泄露給催債公司。另一方面催債公司在追債過程中采取的追債方式和手段要合法，而不能使用非法手段。

實際上很多人對銀行與催債公司合作向市民追債不滿，主要因為公眾長期以來對銀行傲慢服務和斂財本質的非常不滿，銀行的社會形象比較差。另一方面公眾對催債公司存在諸多顧慮，因為很多案件顯示催債公司使用合法手段追債的成功率很低，很多催債公司使用非法手段追債，在不少心中就是黑社會的代名詞，而且與銀行合作的一些催債公司確實有使用非法手段追債。

總之，銀行和催債公司合作追債并無不可，核心是追債過程要合法，不能使用非法手段。所以，與其批評銀行與催債公司合作，不如加強對催債公司的監管。同時加大對老賴的懲處力度，要讓銀行更有便捷的途徑追債。