近期，溫州民間借貸資金鏈斷裂，導致90多家中小企業老板“跑路”的新聞，盡管這不過是溫州40萬中小企業的一小部分，但已成為全社會關注的焦點。為防止多米諾效應，溫州市政府緊急出手救市，國務院總理溫家寶也于10月4日親赴溫州，要求政府明確將小微企業作為重點支持對象，加強對中小企業民間借貸的監管和引導，采取有效措施遏制高利貸化傾向，妥善處理企業之間擔保、企業資金鏈斷裂問題。

溫州模式一直被作為民間金融的試驗田和榜樣，規模龐大的民間借貸為溫州的中小企業提供了融資途徑，也使溫州一度輝煌。然而，隨著全球經濟衰退加之西方貿易保護主義抬頭，以生產密集型和出口導向型為主的溫州中小企業經營遭遇困境，中央從宏觀調控出發緊縮銀根，則使中小企業再遇貸款難，不得不更加借力于民間借貸。溫州中小企業平均盈利水平不過3%~5%，按照溫州中心支行公布的數據，民間借貸利率平均為23~24%，但實際上在30~40%之間，高的達70%、80%、100%，最高的達到180%。按照中國人民銀行2002年出臺的規定，民間借貸利率不能超過銀行同期利率的4倍。超過了，性質就變為高利貸或非法集資，已經觸犯法律。如此，溫州一些在民間融資的中小企業難以為繼，也就在所難免了。

有關資料顯示，全國民間借貸規模在3.8萬億。溫州中心支行上半年進行的一次調查顯示，溫州民間借貸市場規模為1100億元。而里昂證券的民間借貸調研報告，溫州民間未償貸款總量可能高達8000億元到10000億元（包括銀行貸款），由于一些本地企業開始破產，估計今年有10%-15%的未償貸款將會變成壞賬。

由于民間借貸長期處于放任自流、無人監管的地下狀態，致使民間借貸與高利貸、非法集資相互混雜，民間金融亂象叢生，實際上“溫州現象”是存在于全國各地的普遍問題。民間借貸的狂潮已經從兩年前的蘇浙等沿海地區擴展到山西、內蒙古等內陸地區，從制造業企業擴展至商貿流通企業乃至普通家庭，一些地方甚至出現了“全民放貸”之勢。被稱為“寶馬縣”的江蘇省貧困縣泗洪縣，95%的家庭放高利貸，金額達到幾十億的規模，許多人籌集到資金后，并非用于投資實業，而是大肆揮霍，用于買豪車、賭博，資金鏈斷裂后，難以收回的資金在3.5億元左右，使許多家庭放出去的貸款打了水漂，生活陷入困境。被稱為“鬼城”的內蒙古鄂爾多斯市也出現了“家家放貸”的“繁榮”景象，許多在北京、大連等地工作的白領，甚至放棄高薪工作，回到鄂爾多斯老家靠放貸“發財”。然而，等待他們的可能不是巨額回報，而是血本無歸。

民間融資市場放任自流、缺乏監管，存在著巨大風險，極容易導致中小企業資金鏈斷裂而倒閉，進而使風險向銀行體系蔓延，還會誘發企業將資金投入民間金融市場，導致“實體經濟空心化”，形成資本泡沫，而攪在其中的高利貸和非法集資不依法加大打擊力度，則容易引發犯罪和群體事件，影響社會穩定。數據顯示，2005年至2010年6月，我國非法集資類案件超過1萬起，涉案金額上千億元，每年以2000起、集資額200億元的規?？焖僭黾?。這無疑是個危險的傾向。

沒有規矩不成方圓。民間借貸作為銀行資金的有益補充，對推動中小企業、個體經濟、農村經濟發展、活躍資本市場發揮著積極意義，無疑有存在的必要。既然允許其生存發展，就應該通過立法加以規范。人民銀行早在3年前就提出了要給民間借貸一個合法的身份，但由于與現行一些規則存在矛盾和沖突、民間借貸和非法集資難以界定、誰來監管等問題始終難以定論，至今先關法規沒有出臺。時至今日，民間融資市場的風險開始顯現，不能再繼續放任自流了，相關立法的出臺已勢在必行。