民間借貸且慢合法化
      www.fjnet.cn?2009-02-23? ?來(lái)源:東南新聞網(wǎng)    我來(lái)說(shuō)兩句

        日前央行表示,我國(guó)將加快制定《放貸人條例》,擬建立旨在為弱勢(shì)群體提供金融服務(wù)的“普惠金融體系”,企業(yè)和個(gè)人都可能成為“只貸不存”的放貸人。(2月22號(hào)《中新社》)

        看此新聞,社會(huì)關(guān)注已久的民間借貸問(wèn)題終于是有望得到重大突破,只不過(guò)這個(gè)“重大突破”完全突破了筆者的意料范圍。筆者為此不禁驚呼:民間借貸合法化?請(qǐng)慎重啊。

        其一,據(jù)了解,《放貸人條例》的最大突破將是允許符合條件的個(gè)人和企業(yè),以自有資金注冊(cè)成立“只貸不存”的放貸機(jī)構(gòu),從而打破被銀行壟斷的信貸市場(chǎng),但注冊(cè)門檻和具體約束條件還沒(méi)有明確公布。而民間借貸最關(guān)鍵的幾個(gè)因素就是注冊(cè)門檻高低、信用額以及利率如何、借貸過(guò)程有何具體約束條件、如何進(jìn)行有效監(jiān)管等問(wèn)題,此外,還存在貸款人信用評(píng)估、催收款方式、風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保等一系列細(xì)節(jié)問(wèn)題。試問(wèn),這些具體而關(guān)鍵的內(nèi)部細(xì)節(jié)問(wèn)題沒(méi)有解決,就匆忙地給民間借貸行為披上合法的外衣,那么有誰(shuí)能保證我們的法律保護(hù)的將不是極具剝削性質(zhì)的高利貸行為呢?

        其二,讓我們?cè)賮?lái)看看央行關(guān)于民間借貸合法化的理由:由于銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)往往門檻高、服務(wù)不周到,很多中小企業(yè)便轉(zhuǎn)而向非正規(guī)渠道尋求資金來(lái)源,但往往風(fēng)險(xiǎn)較高,并且不受法律保護(hù)。起初一聽(tīng)這理由,大概還得為央行同情中小企業(yè)而感動(dòng)一番,但仔細(xì)一想,筆者便不禁要質(zhì)問(wèn)央行:正規(guī)金融機(jī)構(gòu)門檻為什么要高?服務(wù)又憑什么要不周到?最關(guān)鍵的還是,難道合法化就能使民間借貸的風(fēng)險(xiǎn)不高了?

        其三,一旦明確了非吸收存款類放貸人主體的合法地位,既給國(guó)家金融體系造成很大的安全隱患,又給不法分子提供了一個(gè)很好的可以直接洗錢的機(jī)會(huì)。試想,當(dāng)更多的企業(yè)和個(gè)人都成為“只貸不存”的放貸人時(shí),誰(shuí)又敢肯定不會(huì)出現(xiàn)由民間借貸而引起的次貸危機(jī)呢?

        最后,筆者認(rèn)為,民間借貸行為不但不該合法化,還得無(wú)比該適時(shí)加以制止。其實(shí),我們要建設(shè)一個(gè)為弱勢(shì)群體提供金融服務(wù)的“普惠金融體系”,還得從銀行等正規(guī)金融機(jī)構(gòu)入手,讓它們接手這份借貸責(zé)任;加快制定一套更加符合國(guó)情民情的借貸和監(jiān)督制度,把服務(wù)質(zhì)量搞上去,讓正規(guī)金融機(jī)構(gòu)把大門盡量向企業(yè)、個(gè)人敞開(kāi),同時(shí)加強(qiáng)“中間人”對(duì)借貸行為的監(jiān)管力度。這才是讓民間借貸陽(yáng)光化、合法化的理想之路。(鄧子慶)

      (責(zé)編:李艷)


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