【引言】

危險來自輕信，受騙始于慌亂。不法分子就是抓住一些受害人輕信他人、遇事慌張的心理弱點，編造聳人聽聞的謊言騙取資金。消費者在接到疑似詐騙電話或短信后，首先要讓自己鎮定下來，在沒有弄清楚來龍去脈之前，不要讓對方的花言巧語擾亂了思路，應提高警惕第一時間通過官方渠道辨認事件真偽。

近期南平消保中心受理了一起因電信詐騙受損失的案件調解。

【案情簡介】

南平消保中心接到消費者程某的投訴，2021年4月程某接到自稱為某銀行客戶經理的電話，稱可以快速為其辦理小額貸款業務。為獲取貸款解決資金緊張困難，程某根據其要求在某銀行開立了兩張借記卡，同時開通了網上銀行以及網銀手機動態口令，并按要求存入現金8萬元。存入不久，程某發現其借記卡賬戶發生了8萬元轉至另一賬戶的網銀交易;半小時之后，另一賬戶發生了1筆8萬元轉至他行賬戶的網銀交易。程某發覺事有蹊蹺，到銀行查詢后，發現8萬元資金已被轉走并通過異地ATM機取現。程某由此認定，其銀行卡被銀行職員盜用，損失資金8萬元，遂向南平消保中心投訴并申請調解。

【案例分析】

南平消保中心受理投訴后，根據程某提供的情況，針對銀行卡被盜取的原因做出了分析判斷：本案為典型的冒充銀行工作人員的電信詐騙案。南平消保中心接到投訴安排調解前，第一時間安撫好程某的情緒并聯系某銀行，協助客戶查詢流水詳細信息，在力所能及范圍內全力幫助客戶。在調解過程中中心工作人員耐心幫助程某厘清案件事實，通過分析案情，一方面告知程某此情況應該是遇到電信詐騙，提示程某馬上報警處理；另一方面，督促銀行方要高度重視，積極主動配合警方進行案件的調查取證工作；第三協調某銀行，如客戶今后發生資金需求，在符合相關貸款條件的前提下，建議某銀行給予支持。

在警方的介入下，目前不法分子已在省外被抓獲。

【案例啟示】近年來，不法分子借助電信、網絡等手段實行詐騙犯罪的案件呈高發態勢，詐騙手法不斷翻新，給消費者資金安全造成較大危害，在本案件中，有幾個關鍵環節值得引起注意:一、不明來電，提高警惕。當消費者與無任何業務往來的自稱銀行工作人員進行貸款電話營銷時，此行為就應引起消費者警惕。二、涉及密碼，定是詐騙。所有銀行的業務流程設計中唯獨不會問及的是消費者的密碼問題，因此，當問及個人賬戶密碼問題時，即可直接認定為詐騙行為。三、先存后貸，決不可信。在本案中，不法分子要求受害人存入保證金的行為，對于銀行規定來說，本身就是違規的，受害人當時如果直接向銀行進行投訴舉報的話，不法分子的假冒身份就會被識破。（供稿人：南平消保中心）