沒有繳費(fèi)保單失效了，發(fā)生風(fēng)險還能理賠嗎？下面一起看個案例了解一下：

一、案例簡介：

L客戶2018年1月1日，購買了一份重疾保險，保額50萬，2019年1月進(jìn)入續(xù)期繳費(fèi)期后，保險公司工作人員進(jìn)行繳費(fèi)提醒時，客戶反饋由于投資失敗造成資金困難交不上續(xù)期保費(fèi)了。溝通過程中，工作人員一直給客戶講解保險的重要性以及不繳費(fèi)保單失效后的風(fēng)險，但客戶最終還是沒能繳費(fèi)，造成保單失效。

天有不測風(fēng)云，風(fēng)險無處不在，該客戶不幸在2020年被醫(yī)院診斷罹患重疾，事后客戶曾到保險公司咨詢，是否補(bǔ)交上續(xù)期保費(fèi)后可享受理賠。答案是非常明確的：不可以。

二、案例分析：

L客戶寬限期內(nèi)沒能繳費(fèi)成功，故保單失效。寬限期條款是對到期未支付保險費(fèi)的投保人，提供一定的寬限期（一般為30天或60天）讓其補(bǔ)繳保險費(fèi)，否則合同效力中止，也就是我們所說的保單失效?！侗ｋU法》第三十六條合同約定分期支付保險費(fèi)，投保人支付首期保險費(fèi)后，除合同另有約定外，投保人自保險人催告之日起超過三十日未支付當(dāng)期保險費(fèi)，或者超過約定的期限六十日未支付當(dāng)期保險費(fèi)的，合同效力中止，或者由保險人按照合同約定的條件減少保險金額。在合同中止期間，失效保單發(fā)生的保險事故，保險公司是不需要承擔(dān)保險責(zé)任的，因此就無法獲得理賠。

《保險法》第三十七條規(guī)定：合同效力依照本法第三十六條 規(guī)定中止的，經(jīng)保險人與投保人協(xié)商并達(dá)成協(xié)議，在投保人補(bǔ)交保險費(fèi)后，合同效力恢復(fù)，合同恢復(fù)后需重新計算觀察期（一年期險種不存在復(fù)效問題）；但是，自合同效力中止之日起滿二年雙方未達(dá)成協(xié)議的，保險人有權(quán)解除合同。其實(shí)關(guān)于復(fù)效的法律條款并非孤立于其他條款，一般與復(fù)效條款密切相關(guān)的還有寬限期條款，某種程度上說，寬限期條款是復(fù)效條款的前提；保單失效后，保險公司不再承擔(dān)保險責(zé)任，投保人可在保單暫時失效日起兩年內(nèi)到保險公司申請復(fù)效，否則，保單將永久失效。

三、避免保單失效的兩點(diǎn)建議：

1、保證有效正確的聯(lián)系方式：若有變更及時通知到保險公司，以便及時收到保險公司短信提醒及電話通知；

2、重視保單及時繳費(fèi)的重要性：確保有效的繳費(fèi)賬戶及賬戶里有充足的余額，做到及時繳費(fèi)，以防繳費(fèi)失敗。

四、風(fēng)險提示：

申請復(fù)效一般須具備下列條件：

1．復(fù)效申請的時間不得超過復(fù)效期限；

2．被保險人符合復(fù)效條件；

3．投保人必須一次交清復(fù)效保費(fèi)；

4．復(fù)效的申請必須得到保險人的同意。（中英人壽保險有限公司福建分公司供稿）