小城鎮的大城夢：55歲女科長怎樣理財才能移居上海

獨居的嚴阿姨是黑龍江雞西市的一位科長級公務員，月收入大約在5000左右，現在她在當地最好的小區有一間面積約為120平米的房子。嚴阿姨的兒子已經在上海結婚定居，現在嚴阿姨已經55歲了，不久之后也將到達退休年齡，她想在退休的時候移居上海，和兒子媳婦一起共享天倫之樂，但是為了避免住在一起會產生婆媳矛盾，她準備在上海另買一間房子而不和兒子媳婦同住，小城鎮的生活舒適安逸，雖然賺得少，但是消費也不高，但是想要到大城市就比較難，但是年紀越大越是思子心切，不希望離家人太遠，為此，嚴阿姨不遠千里專門來到上海資訊了嘉豐瑞德的理財師，經分析，嘉豐瑞德給出了以下建議：

【理財目標】：通過理財以及合理的投資攢夠錢在上海買房子移居上海

【財務分析】： 嚴阿姨的情況較為特殊，由于本人并不是上海戶口，所以如果通過本人途徑購買，就必須要繳足兩年的上海社保，但是嚴阿姨還要再過5歲才到退休年齡，又是公務員，所以不可能繳上海的社保。嚴阿姨的兒子現在在上海的一套房是全款付清的，房產證上是兒子的名字，兒媳名下無房。按照現行的上海購房政策，上海的二套房都是以家庭為單位，夫妻雙方若婚前都沒有房，可以購買二套住房，如果第一套全款付清，則第二套可以享受第一套房的還貸標準。兒媳的父母都是上海本地人，所以嘉豐瑞德建議，若婆媳之間沒有矛盾，沒有隔閡，用兒媳的名義買二套房是最好的選擇。

【理財建議】：

一、在確定移居上海之后可以賣掉雞西當地的房子。

嚴阿姨在雞西的房子盡管在當地屬于“豪宅”但是由于當地的人均消費，每平方米的房價也僅在5500元左右，所以120平米的房子價格大約是66萬左右。在上海可以付近郊處大約價值200萬左右房屋的首付。

二、選擇合適的地段合適的位置。

選擇房子其實很重要，現在上海房價虛高還是很嚴重的，尤其要避開“地王”邊上水漲船高的區域以及別墅圈。需要花時間去找價格適宜的房子。如果兒子可以給予一定的支持，那么可以把房子買在市中心但是并非核心地帶的位置；如果兒子經濟能力也有限，那么在略微偏一些的地區 如寶山、閔行也是不錯的選擇。

三、保留當地的戶籍，享受當地的退休政策。

現在社保和醫保都已經可以在全國通用，只是嚴阿姨年紀已經較大，再刻意地辦理上海落戶其實沒有那個必要。

四、適當投資固定收益類理財產品來增加收入

嚴阿姨這么多年來也是有一些積蓄的，只是小城鎮很少有理財意識，據嘉豐瑞德了解，嚴阿姨有超過50萬的存款，那么放在銀行坐等貶值非常不值得，建議可以購買固定收益類理財產品，以宜盛財富宜盛寶為例，封閉期兩年的年化收益率約為11%，其他的銀行貨幣類理財產品的收益率也在7%左右，但是由于需要頻繁換手，對嚴阿姨來說不是很方便。另外嚴阿姨還有五年的工作年齡，可以在退休賬戶里多存一些錢，以備后期不時之需。除此之外，購買一些月定投例如招商銀行、宜盛財富，也可以達到增加收益的效果。理財還需要變通，如果股市有很好的投資機會，嚴阿姨也可以拿出20%以下的資金去試著炒股，以期望獲得超越市場的收益，但是在這個年紀不建議投入超過20%，另外也該多聽聽兒子和兒媳的意見。

總的來說，嚴阿姨還是可以做到退休時去上海定居的，如果在思想上她可以接受以兒媳的名義買房。嘉豐瑞德認為，其實家庭就是一個能夠使經濟利益最大化的存在方式。如果能夠做到不分你我，同甘共苦，都能夠把家庭利益等同于自己的利益，在經濟上可以避免很多浪費。