【摘要】8月28日晚間，中信銀行發布的2014年中期業績報告顯示，2014年上半年，中信銀行供應鏈金融業務授信客戶數8，843戶，比上年末增加808戶，增長10.06%；融資余額2，264.66億元，比上年末增加99.09億元，增長4.58%；累計帶動日均存款1，454.36億元，比上年增加33.67億元，增長2.37%。

地處三峽庫區的云陽縣，距離重慶主城區300公里，楊錦行（化名）在這里經營海爾電器經銷生意已經十幾年了，他的飛翔商貿有限公司（化名）是海爾遍布全國的近萬家授權經銷商中很普通的一個。近幾年來，海爾產品的持續暢銷成就了老楊的生意，但快速增長的訂單量卻讓資金并不充裕的他有些力不從心，有時候只能看著生意白白流失而無可奈何。不過，煩惱在今年8月19日結束了，飛翔商貿成為中信銀行“海爾在線融資”模式下第一家成功融資的經銷商。

“以前從來沒想過自己的小本生意真能從銀行拿到貸款，而且沒有固定資產抵押，財神爺還是遠隔千里、素未謀面的中信銀行青島分行。更沒想到的是，整個貸款過程中，我不用跑銀行，沒花一分錢路費，一切就都在網上搞定了。”老楊興奮的說。在當地人的傳統觀念里，貸款是跟民營小企業不沾邊的事，“一直覺得即便是‘土豪’想貸款還得看銀行的臉色，沒想到我們這西部山區卻搶先嘗到了互聯網金融的鮮。最關鍵的是，貸款利率僅為8%，和以前的民間借貸相比，光貸款利息一年就能給我省下二三十萬！”

在中信銀行和海爾集團共同搭建的“電子商務線上供應鏈金融平臺”上的近萬家海爾經銷商，很快都將有機會和老楊一樣，享受到快捷、便利的互聯網融資體驗。然而在銀行圈以往的印象里，中信銀行并不是一家為追求高收益而不惜承擔高風險的“激進型”銀行，那么像飛翔公司這樣的小微企業是怎么進入中信“法眼”的呢？這還得從今年春天的一則新聞說起。

共建“供應鏈網絡金融”平臺

今年4月8日，中信銀行與海爾集團在青島簽署供應鏈網絡金融戰略合作協議，希望整合雙方各自平臺的資源，搭建線上線下相融合的供應鏈網絡融資平臺，打造銀行和制造業在供應鏈金融領域合作的新模式，為海爾經銷商提供方便、快捷、靈活的線上金融服務。簽約儀式上，中信集團兼中信銀行董事長常振明和海爾集團CEO張瑞敏均出席，可見雙方對此次合作的重視程度。

兩個行業、兩類企業、兩種思維的融合并非易事，可以想見，討論、磨合、碰撞甚至爭吵必然不可避免，但最終戰略利益消弭了文化差異，在不到4個月的時間內項目順利上線，令人印象深刻。

“模式新穎、思路獨特、高執行力，中信銀行開始展現金融企業的互聯網思維，這可能是研究商業銀行應對互聯網獲客模式沖擊的典型樣本。除此之外，我們更應該看到的是電子商務時代中信銀行的戰略和差異化的市場定位。”某股份制銀行網絡金融部門負責人說道，“互聯網思維最大的特點是去中心化，但中信銀行網絡戰略則是圍繞中心而展開的。圍繞中心，則需要行業核心企業構建貫穿上下游渠道的電子商務生態環境。我們可以進一步推論，對不具備條件的核心企業，中信銀行勢必將提供一整套的解決方案”。

與中信銀行所在的金融行業一樣，海爾集團所在的家電行業同樣面臨著來自互聯網的強烈沖擊。在成立的第三個十年，張瑞敏致力于通過互聯網帶動海爾集團的轉型，搭建了“日日順電子商務平臺”，擬將海爾打造成虛實網融合的平臺型企業。基于海爾經銷商依托日日順電子商務平臺定向采購的特點，中信銀行建立了相對完善的風險管理模型，可提供支付結算、實時在線融資、在線物流管理、自動預警等多種線上化服務。