隨著居民收入和金融市場的發展，投資理財已經成為大部分市民生活中不可缺少的一部分。不過，在理財的路上，不少市民遇到了糟心事，不僅沒有獲得預想之中的收益，反而損失了自己辛苦賺來的本錢。這些陷阱表現形式不一，有的只是在銷售環節“忽悠”的成分大些，產品本身還算靠譜，有些則是赤裸裸的騙局，用犯罪的手段來攫取別人的血汗錢。

陷阱一

去銀行存錢存單變保單

劉大爺5年前帶著兩萬元養老錢來到當地一家銀行，打算存成定期存款。結果銀行大堂里的一名工作人員對他說：“現在有一種存款比定期好，不僅利息比儲蓄高，還另外有分紅。”劉大爺一聽動了心，買了這種“存款”。

5年期滿后，劉大爺去銀行取錢，滿以為可以拿到高額的利息，卻發現總額才22588.1元。按照當年銀行存款利率計算，兩萬元存5年利息可達3600元，如今收益比存款利息還少了1101.9元。

據了解，近年來，很多被忽悠購買分紅險的投資者都是在銀行見到的銷售人員介紹和推薦的。事實上，分紅險中的分紅并不在保險合同中予以保證，完全取決于保險公司的投資收益。

近年來，這種客戶去銀行存錢被忽悠買了保單的案例在各地都時有發生。今年4月1日，保監會和銀監會聯合發布的《關于進一步規范商業銀行代理保險業務銷售行為的通知》，明確要求銀行應當對投保人進行需求分析與風險承受能力測評，根據評估結果推薦保險產品，保證投保者明確知曉自己的投保行為和內容，同時將銀保渠道保險產品的猶豫期從10天延長到了15個自然日。

從客戶自身角度講，一定要仔細閱讀理財協議和合同說明，了解產品本質，不能只聽工作人員的推薦。如果已經購買了分紅險，而且已經錯過了猶豫期，建議不要輕易退保，否則只能領到有限的現金價值和紅利。

陷阱二

釣魚理財網站高收益令人咋舌

“天天返利”、“保本保收益”、“收益可達20%以上”。去年以來，互聯網金融蓬勃發展，網上出現不少號稱可以提供“零風險、高收益”的投資公司。據悉，這類網站的主要投資模式為“天天返利”，有些網站在搜索引擎和各大論壇有強大的“水軍”和廣告替他們美言，有些則是靠初期的兌現承諾，讓投資人口口相傳，吸引親友加入，甚至引進“傳銷”模式，大力發展下線。一旦規模做大，錢賺得差不多了，就會把網站關門大吉。