兒童理財卡風生水起 實為銀行搶奪潛在客戶

雖然劍指大人們錢包的“六一兒童節”剛剛偃旗息鼓，但理財市場卻余波未平。記者注意到，最近一段時間，兒童理財成為各路銀行的熱點話題，這不僅是孩子們的財商大賽，也是銀行的攬儲之爭。南都記者注意到，時下關于兒童理財，能夠開通的功能“尺度”也越來越大，可見銀行對于市場爭奪，到了錙銖必較的程度。

記者從交行了解到，交行太平洋兒童理財卡主打16歲以下少年兒童，卡面分男童卡和女童卡，不僅有儲蓄、取款、轉賬、消費等基本功能，還具有多幣種活期、定期儲蓄、購買貨幣基金和儲蓄國債、網上銀行等多種功能。其中一大亮點是網上銀行電子記賬本，通過傳播“精打細算”的理財概念，讓孩子可以自己記載、管理收支明細，銀行提供收支對比、構成和走勢圖，輔助孩子直觀分析賬戶收支情況，培養孩子們的理財意識和能力。該行理財師李小姐稱，兒童可在家長監護下，自己使用自動轉賬、超限額轉存等自動理財業務功能，實現資金靈活調度。

無獨有偶，招行也在未成年群體大做文章，其少年兒童銀行卡可與父母的“一卡通”建立親子關聯，雙方可通過大眾版、自助查詢終端的“親子轉賬”實現兩卡之間的人民幣活期賬戶資金互轉。父母可為子女制定零花錢儲蓄計劃，要求銀行于指定周期從活期賬戶自動向子女“快樂伙伴卡”的活期、整存整取、零存整取或教育儲蓄賬戶進行轉賬。

而據民生銀行介紹，其兒童理財專屬的“小鬼當家卡”可以讓家長和孩子一同參與到理財的過程中。父母與孩子可以到銀行辦理“小鬼當家”銀行卡，讓孩子持有附卡并設置自己的密碼，家長持有主卡來遙控附卡用錢的上限，同時也能通過主卡對孩子日常花費有所了解。平時在父母給予的上限金額內，“小鬼”們可以自由支配銀行卡中的金額。不僅如此，通過智慧型理財產品“錢生錢”，民生銀行會提供存款優化組合理財服務培養孩子的理財觀。

記者注意到，部分銀行也逐漸放開了“尺度上限”。招行就表示，兒童借記卡可開通基金定投業務，但需要家長陪同小孩先到網點進行風險測評。而在另一銀行，兒童理財卡可辦理貨幣基金、國債等多種投資，但不能夠購買其他風險較大的基金產品。

連最近炙手可熱的互聯網“寶寶”產品也向少年群體拋來媚眼。據了解，近日剛剛上線的貨基“第三代寶寶”信誠薪金寶貨幣基金直接對接“中信銀行薪金煲”理財平臺，可讓孩子們嘗到理財的甜頭———原來零花錢也能“掙錢”的。孩子們只要手持綁定了信誠薪金寶的中信銀行借記卡，需要零花錢消費時，直接去A T M機取現或者刷卡就能使用，銀行后臺會自動贖回貨基，與此同時，卡里余額多于“保底金額”的資金會自動購買信誠薪金寶，獲得收益。手里的零花錢“越用越多”，孩子們能生動地感受到理財的好處。

不過，也有銀行仍“死守底線”。某大型商業銀行就表示，兒童尚處在理財意識和習慣的培養階段，因而面向他們開通受理的主要是存取款及購買銀行理財產品等傳統穩健業務，暫不能購買基金。還有股份制銀行網點人員表示：“未成年人不能簽約開通網銀，相關業務需持該行的兒童理財卡到網點柜臺辦理。”

也有部分家長提出，銀行對兒童理財卡需要收取10元的年費，這在一定程度上影響了其辦卡的積極性。還有家長提出隱憂，雖然銀行普遍為這類兒童卡配置了“設定消費和取現限額”的功能，但還是擔心孩子“有辦法亂花錢”。

據南都記者觀察，在“授之以漁”的古訓之下，“培養孩子獨立消費理財能力”成為各路銀行統一的外交辭令，而搶奪潛在客戶，則是司馬昭之心。畢竟，在家長的引導與選擇下，孩子們今后繼續成為或轉化為其固定客戶的幾率最高。

一些理財分析師提醒，所謂兒童理財卡未必是培養孩子“財商”的唯一途徑。只要讓孩子明白儲蓄的概念，懂得“錢生錢”的道理，讓孩子有意識地控制消費欲，培養理財興趣，都是“正面教材”。有的家長就引導孩子們每年用壓歲錢買一本集郵冊，等待郵票市場的升值；有的家長還會為孩子進行黃金實物投資。不論哪種方式，都有助于未成年人樹立正確的財富觀。