余額寶、活期寶、活期通到底哪個收益高

“余額寶的推出帶火了互聯網理財，市場上同類產品不斷涌現，如現金寶、活期寶、活期通。蘇寧近日也宣布將推出易付寶，這些產品瞄準的目標都是銀行用戶的活期儲蓄存款，那么以余額寶為代表的互聯網理財產品收益率到底有多高呢？除了現金收益之外，這些產品還能提供哪些服務呢？

8月20日，北京青年報記者購買了余額寶、東方財富網旗下的活期寶以及華夏基金旗下的活期通各1000元，分別體驗了這三款互聯網理財產品的收益、區別和各自特點，看看到底哪個收益高，哪個最省心。”

余額寶收益最高

1000元50天賺了6塊9

目前市場上知名度較高的互聯網理財產品，其本質上還是貨幣型基金，比如用戶購買余額寶，實際上是買入了天弘基金的增利寶貨幣基金；購買華夏活期通，實際上是買入了華夏現金增利貨幣基金。東方財富網的活期寶更像一個自選超市，目前活期寶已經接入南方現金增利、華安現金富利、寶盈貨幣、長城貨幣等多只貨幣型基金，北青報記者選的是南方現金增利A。

從8月20日購買截至10月11日，兩個日期相差52天，實際產生收益的天數為50天。1000元分別購買三款產品，具體收益如下：余額寶的收益為6.91元；活期寶的收益6.83元；活期通的收益為6.46元。可見，三個產品的收益率相差不算太大，余額寶最近50天的表現稍稍勝出。

不過，貨幣基金的每萬份收益每天都在波動，以10月11日當天為例，南方現金增利A是1.2757，天弘增利寶是1.3122，華夏現金增利是1.3214，這意味著余額寶的收益率不一定會一直高于另外兩款產品。

分紅方式購買門檻有不同

余額寶按日其他“兩寶”按月分紅

值得注意的是，三款產品都是主打閑散資金理財，主要功能區別不大，比如快速取現、還信用卡、跨行轉賬等，但在產品設計上還是有所差別，最主要體現在分紅方式、購買門檻等方面。

余額寶的收益是每天到賬，系統會在每天下午15：00左右把前一天的收益匯入用戶賬戶，這些收益會立即轉為可用余額。

活期寶和活期通的收益都是按月分紅，以活期寶為例，50天的累計收益有6.83元，其中3.16元是已經到賬的，可以正常使用；還有3.67元是尚未支付的，只有到賬后才能使用。

購買門檻方面，余額寶最小購買單位是1元，活期寶和活期通的最小購買單位是100元。雖然余額寶可以最少買1元，但用戶如果真的就買1元，實際上是無法獲得收益的。

貨幣基金是按照萬份收益來每天分配收益的，如果余額寶賬戶金額低于100元，每天收益可能會不足1分錢，低于中國最小的貨幣單位是根本不會記到賬上的。

購買流程大致相同

華夏活期通微信購買成亮點

目前，三款產品都可以通過各自的官方網站來購買，具體流程大致相同，都需要先成為注冊用戶，然后綁定銀行卡，將銀行卡中的資金充值到賬戶中，再進行購買。

既然是小額資金理財，當然要讓用戶可以隨時隨地購買、查詢、轉賬，智能手機無疑是最佳渠道，余額寶、活期寶、活期通對應的手機App分別是支付寶錢包、天天基金網和華夏活期通。

值得一提的是，華夏活期通還有一個新潮的購買渠道，那就是微信平臺。用戶在華夏基金的網站開通了微信交易后，就可以通過華夏基金的微信公眾賬號來購買活期通。

在華夏基金微信公眾賬號的對話框中，用戶只需要輸入銀行名稱和購買金額，比如“工行存100”，華夏基金的后臺系統就會從用戶綁定的工商銀行卡中提取100元，購買華夏活期通非常方便，另外還可以查余額、查收益。

實驗總結

互聯網理財適合小額閑置資金

北青報記者購買的三款互聯網理財產品，最近50天的年化收益率基本都達到5%左右，的確遠遠高出銀行的活期儲蓄利率。不過值得注意的是，貨幣型基金的年化收益率通常達不到5%，這是因為每逢月底、季度底、半年底和年底，銀行間資金會慣性收緊，貨幣型基金的年化收益率會陡然上揚，等銀行資金面緊張情況有所緩解，年化收益率會相應下降。

從多只貨幣型基金的往年綜合表現來看，年化收益率在3%-4%是較為靠譜的，由貨幣型基金演化而來的互聯網理財產品收益率不太可能超出這一范圍。從投資角度來說，互聯網理財產品和貨幣型基金是一樣的，風險小、收益不高，但較為穩定。

因此，用戶沒有必要過于追捧或神化互聯網理財產品，雖然加入了各種新功能，擁有各種充滿噱頭的名稱，但其本質上仍是貨幣基金產品，希望通過投資互聯網理財產品來暴富是毫無可能的。

只不過，這些產品被互聯網改造后，功能方面比傳統的貨幣基金產品大大豐富，比如隨時存取、即時到賬、免費跨行轉賬等，有的產品還具有還信用卡、還房貸車貸等功能，適合用戶打理小額閑置資金。