投保時需要注意什么問題？哪些細節暗藏著日后糾紛的危險？太平人壽客戶權益委員會特別梳理出投保環節中容易被誤解或忽視的問題，向廣大消費者做出專業提示。

決定購買保險時，首先要找對銷售的渠道和人。對于個人業務渠道(非銀行保險渠道、非團體保險渠道)，保險公司一般是通過保險代理人(保險營銷員)來為客戶推薦產品的。保險代理人必須取得保險從業人員資格證書和相關保險公司核發的保險營銷員展業證書；銀行銷售保險產品的理財經理也要取得保險中介從業人員資格證書才能銷售保險產品。因此，在投保前一定要查看證件，驗證銷售人員的身份、資質。為了方便消費者者查詢保險銷售人員的資質，監管部門已建立保險中介監管信息系統(網址http：//iir.circ.gov.cn/inquiry.jsp)。消費者可以通過該平臺，免費查詢和核實保險從業人員的相關信息。

對于所購買的保險產品，弄懂其合同條款是非常重要的。由于大部分消費者對于保險知之不多，面對專業性較強的保險產品資料，難免一知半解。這時候，千萬不要怕麻煩，務必弄懂。特別要關注保險責任、責任免除、保單現金價值、猶豫期以及繳費期限、繳費金額、費用扣除、退保費用等關鍵內容。保險合同雖然看起來內容很多很復雜，其實掌握關鍵的十個名詞內容就可以，即：保險金額、保費、觀察期、猶豫期、保險期限、繳費期限、現金價值、保險責任、除外責任、重大疾病。弄清楚這十個關鍵名詞的含義及條款中對應的內容，掌握合同條款就會容易許多。

投保投資理財型保險產品，了解其中的風險十分關鍵。隨著人們對保險保障、投資理財認識的提高，那些能兼顧保障與投資兩大功能的投資理財型保險，如分紅險、萬能險、投資連結險，日益受到追捧。但對于其中可能涵蓋的風險，消費者有多少了解？事實上，它與基金、股票等其他投資形式一樣：收益與風險是成正比的。對于分紅險、萬能險、投資連結險等主要的投資理財型保險產品，其在收益情況、風險程度、管理費用等方面，都存在著不同程度的差異，需要消費者在投保前即有所了解。

誠信投保是合同成立的基礎。這其實是個老生常談的話題。消費者在購買健康險產品時，如實告知年齡、健康狀況和既往病史等信息非常重要，因為這些信息會影響到保險公司的承保決定以及保費水平。如果抱著隱瞞病情可以少繳點保費的僥幸心理“帶病投保”，到頭來可能會遭遇拒賠。其實，如果被確定為“非健康體”，客戶可以選擇加費投保。加費看似“吃虧”，實則是合理獲得保險保障的重要舉措。例如媒體曾公開報道的太平人壽北京客戶楊女士，因患高血壓“加費承保”，去年7月，因罹患早期腎癌申請理賠，獲得30萬元全額理賠，可見加費投保并不“吃虧”。

此外，親筆簽名也是消費者在投保中很容易忽視的一個環節。別以為諸如妻子替丈夫簽名這種是合情合理的小事，殊不知保險“拒賠”的大麻煩恰恰潛伏在“代簽名”這么小的一個舉動里。在此，特別提醒消費者：投保是件嚴肅的事情，必須按法規辦事，來不得半點馬虎。保險合同，務必親筆簽名！