年終獎理財三部曲：存貨、定投、做組合

又是一年收獲時！對于職場人士來說，現階段最為熱議的話題就是年終獎。不管年終獎數額多寡，如何分配和打理這份年終獎，也是很多人關心的問題。在“你不理財，財不理你”的當下，大家不妨將年終獎按春節消費部分和剩余可投資部分進行分配，進而對可投資部分進行理財規劃。

由于每個人的年終獎并不相同，剔除消費部分的可投資金額亦不相同，每個人可供選擇的投資標的也不盡相同。由于公募基金投資類型、風險收益特征多種多樣，且投資門檻相對較低，投資者不妨通過基金產品，并根據自身可投資金額的多少開始年終獎理財計劃。

一是可投資金額在1萬元以內，可選擇投資貨幣基金。貨幣基金具有風險相對較低、收益較為穩定、流動性好等特點，且收益率較銀行活期存款較為可觀。比如剛剛過去的2013年，按照銀河證券一級分類，全市場85只參與計算的貨幣基金全年平均收益率為3.92%，不僅遠遠高于同期活期存款利率，還高于一年期定期存款利率。

二是可投資金額在1萬至5萬元，可進行基金定投。基金定投有懶人理財之稱，是指在固定的時間以固定的金額投資到指定的基金中，其手續簡單、省時省力，尤其適合工作繁忙的職場人士，而且還具有均攤成本、復利效果等優點。由于基金定投分批買入，投資者可先買入貨幣基金，借助貨幣基金自動轉換功能進行定期定投，充分提供資金的利用率。

三是可投資金額在5萬元以上，可構建基金投資組合。可投資金額在5萬以上的投資者，在投資理財方面擁有更多選擇，在基金投資時選擇將股票型基金、混合型基金、債券型基金、貨幣基金進行組合配置，在布局各類市場機會時還可最大化地分散市場風險。因此，投資者可根據自身的風險偏好構建不同類型的基金組合，比如保守型投資者可按30%、70%的比例投資權益類基金和固定收益類基金，中庸型投資者可按50%、50%的比例構建平衡組合，積極型投資者可按80%、20%的比例構建進取組合。

在選擇產品方面，建議投資者盡量選擇成立時間相對較長、投資管理能力突出且過往業績表現相對出色的產品。以東方基金旗下產品為例，銀河證券基金研究中心數據顯示，截至2013年12月31日，東方精選[-0.81%]混合基金自2006年1月11日成立以來累計收益率為363.06%，年化收益率為21.19%；東方增長中小盤混合[-0.85%]基金自2011年12月28日成立以來累計收益率為39.85%，年化收益率為18.15%；東方金賬簿貨幣基金自2006年8月2日成立以來累計收益率為25.53%，年化收益率為3.11%。