作為家中的CFO(財務(wù)總監(jiān))，吳女士有著很強(qiáng)的保險意識，兒子還沒上小學(xué)時，就給他買了養(yǎng)老保險，后來，母子倆又投了意外險、醫(yī)療險、重疾險，加上購買的一些投資型險種，每年年繳保費都在10萬元以上。

“保險最應(yīng)該保的其實是家庭主要收入來源方。”了解了吳女士的投保狀況后，伍潔一針見血地指出，客戶投保意識雖強(qiáng)，也買了不少保險，但最需要的保障卻沒有，一旦“頂梁柱”發(fā)生意外，家庭就可能陷入財務(wù)危機(jī)，甚至失去經(jīng)濟(jì)來源，所以給先生投保是當(dāng)務(wù)之急。在

伍潔的建議下，吳女士給丈夫買了100萬元意外險、30萬元重疾險及住院醫(yī)療險，另外，分別購買了40萬元固定收益類萬能險和20萬元年金，作為投資收益和夫妻倆養(yǎng)老的補(bǔ)充。

[ 理財觀點 ]

“現(xiàn)在，人們的投資理財意識越來越強(qiáng)，但面對紛繁復(fù)雜的投資品種，往往很難做出最佳選擇。”伍潔說，包括存款、國債、股票、基金、貴金屬、不動產(chǎn)、理財產(chǎn)品、保險等在內(nèi)，都屬于投資理財?shù)钠贩N，每種產(chǎn)品的風(fēng)險、收益、期限及作用都不盡相同。對于市民來說，存款、國債、理財產(chǎn)品、保險等低風(fēng)險或保障型產(chǎn)品都屬于“必備品”，股票、基金、貴金屬、不動產(chǎn)等品種雖然收益更高，但也伴隨著更大風(fēng)險，只能作為投資“備選”。如果投資者舍本逐末，盲目將大部分資產(chǎn)用于追逐高風(fēng)險產(chǎn)品，很可能血本無歸。