老兩口理財“以錢生錢”加強醫療保障

　　基本情況：

　　何先生，還有兩年就要退休。兒子已成家立業，老伴已經退休在家，自己每月收入和老伴的退休金，加起來超過6000元。由于前些年要供孩子讀書，孩子結婚買房自己又支援了一些錢，手頭存款不多，有20萬元，都存在銀行。

　　自己和老伴每月生活開支不大，但老兩口身體都不大好，每月看病吃藥都要花上近2000元。

　　理財目標：

　　何先生現在有個擔心，就是過兩年自己退休后收入銳減，他估計到時自己每月收入會少2000元，因此屆時醫療支出就成了家庭的一大負擔。雖說老兩口都有醫保，但不少藥是自費的，每月2000元醫療支出不能少。

　　聽說年輕人中間興起了“理財熱”，何先生也萌生了通過理財加強醫療保障的想法。他想問理財師，老年人理財有什么需要注意的？何先生想把20萬元存款都用于理財，他要求不高，收益超過銀行存款就可以了，但本金一定要安全，畢竟這筆錢是老兩口的“保命錢”。

　　理財師何俊建議：

　　由于何先生夫婦年歲已高，不再適合高風險高收益的的投資，故而理財的目的應當非常明確，就是確保能夠安享晚年。投資方式既要保障投資本金的安全，也要考慮老年人的特殊性而增加投資組合的流動性，在此基礎上追求合理的回報率，以彌補醫療上的開支。

　　1.目前資產配置建議

　　按照目前的物價水平，兩人生活成本保持在每月2000元左右，加上醫療開支2000元，每月支出約4000元。目前收入6000元，每月可儲蓄2000元。建議何先生每月將這2000元存定期存款，那么退休時本金加上利息可達5萬元左右。對目前的20萬元存款，以三種方式進行存放，其中3萬元作為備用金，以定期一年方式存放；7萬元存五年期定期存款；另外10萬元可購買銀行低風險理財產品，預期收益率5%。兩年后退休，這筆資金可以累積到21萬元左右，加上這兩年的儲蓄5萬元，可以增加到26萬元左右的金融資產。

　　2.退休后資產配置建議

　　退休后何先生夫婦的每月收入，僅能實現收支平衡。因此需要重新對26萬元的資產進行調整，其中7萬元的五年期定期存款尚未到期，可以對其余19萬元按以下方式配置：一年期定期存款3萬元，三年期定期存款5萬元，銀行理財產品11萬元。假設其他條件不變，該組合年回報率約4.96%，每年可獲得投資收益1.29萬元。

　　3.老年人不應拒絕儲蓄

　　銀行存款利率是唯一的零風險收益率，高于銀行存款利率的產品均有風險，作為老年人，不要拒絕銀行存款，合理配置銀行存款和一些低風險銀行產品，盡量增加流動性和提高收益率，是最好的選擇。