在金博會上,幾百位理財師為市民投資理財的問題答疑解惑,就連一些機構的“大腕”也現身會場,為百姓講座理財知識。每場會后,這些“大腕”都會被市民團團圍住,一個個問題拋向了他們。
參展的王先生是個典型的社會中間階層的代表,收入不多不少,但需要支出的子女教育金是個問題,一五一十地說出了自己的狀況后,浦發銀行北分金牌理財工作室的理財師何溪給他做了一套規劃。
王先生今年40歲,建筑工程師,太太36歲,出版從業者,小孩7歲,上寄宿學校一年級。家有兩套住房,一套位于東三環的自住,市值350萬元左右,每月還房貸3300元;一套位于海淀區出租,面積106 m2,市值380萬元左右,每月還房貸6800元,租金收入9000元/月。家庭月收入17000元,伙食零用每月合計支出2000元,養車每月支出1200元,孩子學費每年58000元,此外孩子上圍棋奧數游泳等課外班四門,每月支出2000元。家庭現有存款10萬元,無基金、股票、黃金等投資,母子兩人有大病意外險,王太太保額50萬元,小孩保額10萬元,每年保費支出合計2萬元。
王先生希望理財師給出一些理財建議,他唯一的目標就是孩子,希望孩子高中就能出國留學。
理財師何溪聽了王先生的情況,給他做了這樣的一個理財規劃:
合理配置家庭資產
目前王先生家庭可投資資產主要集中在出租房一套和10萬元存款中,我認為投資方式過于單一,沒有很好的流動性及收益性,建議將可投資資產分成四個部分,即流動性、收益性、成長性、保值性資產,其中流動性資產以留存3至6個月家庭月開銷為宜,王家每月開銷約15300元,留存50000元左右的流動性資產即可,這部分資金可以通知存款、開放式理財產品、貨幣基金等形式存在,可以提高資產收益率;收益性資產是指存款、國債、固定收益銀行理財產品等,可將原來的存款50000元購買銀行理財產品,以提高收益率;對于成長性資產一般是指股票、基金等資產,具有高收益、高風險等特性,但鑒于王家目前沒有配備這部分資產,且可以使用的投資資金并不充裕,建議王家加強家庭儲蓄率,可以將每個月結余的錢進行中長期的基金定投,如定投指數基金,但切記市場低迷時停止投資,這樣長期下來可以獲得穩定平均的投資回報率;此外保值性資產的配置可由壽險、貴金屬、投資性房產等組成。
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