銀監會自2003年成立以來,在黨中央、國務院的正確領導下,堅持實踐科學發展觀,積極運用新思路、新機制、新舉措,不斷開創銀行業監管工作新局面,走出了一條中國特色的銀行業監管道路。
一、中國特色銀行業監管理論體系初步形成
中國特色銀行業監管理論體系,既借鑒了國際先進理念與成功做法,又與我國國情和銀行業發展階段相適應,具有較強的現實針對性、可操作性和鮮明的時代特色;并充分汲取了我國長期積累的監管經驗,具有歷史傳承性與開放性,是一個與時俱進、面向未來的理論體系。
清晰的監管目標??茖W監管離不開清晰、準確的目標定位。銀行業監管的法定目標是促進銀行業的合法、穩健運行,維護公眾對銀行業的信心。在此基礎上,銀監會設定了4項具體監管目標:保護存款人和消費者的利益;增強市場信心;增進公眾對現代銀行業金融產品、服務的了解和相應風險的識別;減少銀行業金融犯罪,維護金融穩定。
科學的監管理念。監管理念既是對監管經驗的理論總結和升華,又是監管的行動指南。銀監會及時提出并努力實踐“管法人、管風險、管內控和提高透明度”的監管理念。從我國實際出發,銀監會確立了“準確分類—提足撥備—做實利潤—資本充足”的持續監管路線圖,以此作為規范監管程序、突出監管重點、實施審慎監管的有力抓手。為促進監管目標的實現,銀監會在成立之初就提出了良好監管的6條標準,作為提高監管有效性的標桿與準則。
完善的審慎監管框架。首先,審慎全面的監管規則為促進銀行業穩健運行奠定了堅實的制度基礎。銀監會先后發布實施了600多份監管規章、規范性文件,形成了涵蓋主要金融風險的審慎監管法規框架。今年4月發布的《中國銀行業實施新監管標準的指導意見》,充分借鑒國際金融危機反思成果,促進了國際金融監管改革共識與中國實際相結合。其次,行之有效的監管工具為監管的具體實施提供了有力支持。在動態完善和不斷做實傳統審慎監管工具的基礎上,近年來又陸續引入或更新了資本、撥備、流動性、杠桿率等監管工具。再次,合理的組織體系為實現監管目標提供了可靠保障。根據我國銀行業發展的階段性特征,先后成立了創新業務監管部等功能監管部門,注重加強市場風險監管團隊的建設,同步推進機構監管與功能監管。
有力的持續監管。通過加強市場準入、現場檢查和非現場監管,行使監管糾正權力,推行強有力的持續監管。作為有效監管的第一道防線,市場準入強調科學合理設限,減少一切不必要的限制;作為持續監管的核心,現場檢查與非現場監管流程進一步規范,加強監管聯動,逐步提升持續監管的專業性和實效性;監管糾正、風險提示等機制的建立,有效推進了監管政策的貫徹執行。2003年至2010年,共查處銀行業金融機構違規金額7.37萬億元,處罰違規機構1.48萬家,取消1400余人高級管理人員任職資格,督促銀行業不斷加強各類風險的管控。